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隨著加密貨幣的崩潰,Gemini 與客戶談論 FDIC 保險

隨著去年加密貨幣市場的崩潰,Gemini Earn 的客戶反复詢問公司他們的資產是否安全。經 Axios 審查後,Gemini 的一些回應強調了與聯邦存款保險公司的聯繫。

插圖:Annelise Capossela/Axios

隨著去年加密貨幣市場的崩潰,Gemini Earn 的客戶反复詢問公司他們的資產是否安全。經 Axios 審查後,Gemini 的一些回應強調了與聯邦存款保險公司的聯繫。

為什麼重要:客戶說這讓他們相信他們的賬戶是由政府機構投保的。他們不是。

  • 這是一個代價高昂的混亂。現在,大約 340,000 名 Earn 客戶在該平台上凍結了價值近 $10 億美元的資產。它是 不清楚 如果他們能把它拿回來。
  • Gemini 的合作夥伴,一家名為 Genesis 的加密貨幣貸方,現已破產。兩家公司都面臨證券交易委員會 收費 通過 Earn 發行未註冊證券。
  • Axios 獲悉,監管 Gemini 的紐約州機構正在調查該公司。該機構發言人表示,他們無法對正在進行的調查發表評論。

大局:聯邦法律 禁止 任何人“暗示未投保的產品是 FDIC 投保的,或故意歪曲存款保險的範圍和方式。”

  • 根據 Axios 審查的 Earn 客戶,Gemini 對 FDIC 保險的討論似乎是指該公司在外部銀行的存款,而不是其自己的產品。但客戶表示他們不喜歡這種區別。此外,安全聲明涉及其穩定幣 GUSD——而不是收益收益產品本身。
  • 現任和前任 FDIC 官員告訴 Axios,雖然 Gemini 使用的 FDIC 語言具有誤導性,但尚不清楚它是否真的違反了法律。
  • “它很滑嗎? FDIC 的前高級律師 Todd Phillips 在談及 Gemini 與援引該機構的客戶的溝通時說。 “違法嗎?我不知道。我真的不能說。 ”(菲利普斯現在在華盛頓特區經營著一家公共政策諮詢公司)

鄭重聲明:為回應 Axios 的詢問,Gemini 拒絕置評。

  • 就在 1 月 10 日,該公司通過電子郵件向 Earn 客戶表示,它正在努力解凍他們的資金:“歸還您的資產仍然是我們的首要任務,我們將繼續以最緊迫的方式運營,”其中一封電子郵件寫道。
  • 在回應同樣於 1 月 10 日提起的 Earn 客戶訴訟時,Gemini 強調他們應該知道風險。 “除其他事項外,在參加 Gemini Earn 計劃時,原告承認他們的資產正在離開 Gemini 的保管,並且他們面臨著“完全損失”的風險。”

背景故事:加密貨幣本應是傳統金融體系的替代品——但依靠銀行業標誌性監管基石之一幫助 Gemini 贏得了客戶信任。

  • 它的 Earn 產品類似於儲蓄賬戶。投資者投入資金——他們自己的加密貨幣或他們為 Gemini 的穩定幣 GUSD 支付的美元——並被告知他們將賺取高達 8% APY。
  • Gemini 並未明確表示其 Earn 計劃或 GUSD 直接由 FDIC 承保。相反,在其 網站 在一個名為“FDIC Insurance”的部分,Gemini 表示 GUSD 至少部分由美元支持,這些美元可能持有在三個銀行的 FDIC“合格”賬戶中:State Street、Signature 和 Silvergate。 (這些銀行都沒有向 Axios 提供更多細節。)

Gemini 在 2022 年 7 月 24 日給紐約 IT 顧問 Earn 投資者 Manohar Venkataraman 的電子郵件中使用了類似的語言。 Venkataraman 詢問了他的 GUSD 的安全性。 “我看到了 FDIC 保險的提法,”他寫道。

  • 兩天后他得到的答复 似乎是一個標準的回應 Gemini 客服:“Gemini 持有的所有用於兌換您的 GUSD 的法幣均由我們的合作金融機構持有在一個安全的賬戶中,並且有資格獲得 FDIC 保險。”
  • 當時,Venkataraman 放心了。 “他們好像在說他們會賺到所有的錢。”但現在? “這很明顯是誤導,”Venkataraman 說,他在 Gemini Earn 中擁有價值約 $40,000 的凍結 GUSD。 “我認為它們和美元一樣好。”

另一封客戶服務郵件回復一位擔心他的 GUSD 的 24 歲 Gemini Earn 投資者時寫道:“GUSD 儲備由 Gemini 在美國 FDIC 保險銀行賬戶和持有短期國債的貨幣市場基金賬戶中持有”

  • “如果持有 GUSD 儲備的美元存款部分的銀行倒閉,這些 GUSD 儲備的現金部分可能有資格為 Gemini 客戶獲得 FDIC ‘傳遞’保險。”
  • “所以回答你的問題,持有 GUSD 的風險是最小的,並且在不太可能發生任何麻煩/問題的情況下,你的資金仍然安全” [強調我們的]。
  • 投資者在投資銀行工作並要求匿名,因為他為自己上當受騙感到尷尬。他說,這些電子郵件當時讓他“放心”了。

伊恩·麥克雷 (Ian McCray) 是錫拉丘茲的一名卡車司機,在 Gemini Earn 中有大約 $17,000 的儲蓄,他說,當他在 2021 年 11 月開始投資時,他認為 Gemini Earn 是 FDIC 保險的。他說,他在 Gemini 的網站上到處都看到了這個詞,並且“從字面上看,它看起來很安全。”

陰謀:並非我們聽到的所有客戶都相信他們的資金是由 FDIC 支持的。有些人只是相信 Gemini 的主人卡梅隆和泰勒溫克萊沃斯,這對雙胞胎因電影《社交網絡》而出名。

  • 投資者表示,他們的高知名度——以及一些客戶認為這對雙胞胎知道受到不公平對待的感覺——意味著這家公司不太可能是騙局。
  • 其他人則放心了,因為 Gemini 受紐約州監管;公司吹捧的東西 廣告牌上的廣告、出租車和 紐約時報.

他們在說什麼:倡導加強監管的非營利組織 Better Markets 的總裁丹尼斯凱萊赫說,他認為 Gemini 的意圖是誤導。 “每個人都知道 FDIC 保險的東西在投資者的舒適度和信心方面的價值。”

  • 他說,使用這樣的語言的目的似乎是“獲得合法化”,並為人們提供“虛假的安慰”,以說服他們將錢留在公司。

縮小:“聯邦存款保險公司從根本上說是為了維持公眾對銀行體系和金融體系的信心,”聯邦存款保險公司主席馬丁格倫伯格在一次會議上說。 布魯金斯事件 10 月,他解釋說,該機構已經看到幾個加密公司給客戶的印象,他們認為他們受到政府安全網的保護。

  • “當存在關於存款保險是否適用於特定金融產品的嚴重失實陳述時,它確實會破壞並損害我們存款保險制度的可信度。”
  • 8 月,聯邦存款保險公司 發出了五封停止信 向加密公司——包括現已破產的 FTX,但不包括 Gemini——要求他們“停止對 FDIC 存款保險作出虛假和誤導性陳述。”
  • 在回應 Axios 的詢問時,該機構不會對 Gemini 發表評論。

聰明一點:現任和前任 FDIC 官員表示,在一項法律條款中包含“故意”一詞,這使得歪曲存款保險的存在成為非法行為,這使得執法變得困難。

  • 它需要證明,無論誰發表聲明,都是為了歪曲資金的狀況或安全性。
  • 這意味著像 Gemini 這樣的加密貨幣公司向擔心 FDIC 保險的客戶所做的聲明可能屬於法律灰色地帶。

值得注意的是:目前還不清楚 FDIC 在利用其權力打擊那些暗示他們受到這一消費者保護黃金標准保護的行為方面有多積極。

  • 據稱,自 2008 年以來,僅對一家公司採取過一次公共執法行動,罰款僅為 $100,000 律師事務所 Davis Polk 的報告 (儘管已經有超過 150 個非公開的“非正式決議”)。

底線:賺取投資者被摧毀。這些客戶中的許多人都在尋找對這一切負責的人——市場營銷、更廣泛的加密貨幣信仰、監管機構。許多人也在向內看,並說他們應該更清楚。

來源

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