"INTE business as usual": Jim Cramer spränger "farlig" $4.3B räddningsaktion för kryptobank - så här förbereder du dig för en total kollaps av kryptoförtroende

Inför en våg av uttag från skrämmande investerare förblir en kryptovänlig bank solvent tack vare ett ovanligt lån på flera miljarder dollar – ett drag som Jim Cramer säger borde slå dig av stolen.

"Det här är extraordinärt", twittrade Mad Money-värden och kryptoskeptikern förra veckan. "Ett räddningslån från Federal Home Loan Bank för en kryptobank för att hejda loppet. Jag önskar att folk visste hur farligt det här är. INTE business as usual.”

Missa inte

• "Håll kvar dina pengar": Jeff Bezos säger att du kanske vill tänka om att köpa en "ny bil, kylskåp eller vad som helst" - här är 3 bättre lågkonjunktursäkra köp
• UBS säger att 61% miljonärsamlare allokerar upp till 30% av sin totala portfölj till denna exklusiva tillgångsklass
• Rika unga amerikaner har tappat förtroendet för aktiemarknaden – och satsar på dessa tillgångar istället. Kom in nu för stark långvarig medvind

Bankkörningen - och den överraskande räddningen av en kvasi-statlig "hemlån"-organisation - är ett tecken på ännu mer instabilitet för kryptoinvesterare efter ett katastrofalt 2022, där kollaps av större börs FTX och kryptomarknadens sämsta resultat sedan 2018.

Om du är orolig för att klockan ringer ännu en gång för digital valuta kan det vara klokt att undersöka hur investerare kan förbereda sig för en djupare krasch.

En "förtroendekris"

Cramers ramaskri kommer efter att Silvergate Capital Corp. – en Kalifornien-baserad bank som tillhandahåller finansiella tjänster till den digitala tillgångsindustrin – sökte ett lån på $4,3 miljarder för att ta sig igenom "förtroendekrisen över [krypto]ekosystemet" i slutet av förra året .

Hur illa var krisen? Silvergate såg totala insättningar från sina kunder med digitala tillgångar rasa från $11,9 miljarder den 30 september till bara $3,8 miljarder den 31 december, företagsansökningar show.

"Som svar på de snabba förändringarna i den digitala tillgångsbranschen under fjärde kvartalet, tog vi lämpliga åtgärder för att säkerställa att vi bibehöll kontant likviditet för att tillfredsställa potentiella insättningsutflöden," förklarade Silvergates vd Alan Lane.

Dessa steg inkluderade att sälja $5,2 miljarder räntebärande värdepapper (med en förlust på $718 miljoner) men också att söka ett megalån från Federal Home Loan Bank of San Francisco – ett statligt sponsrat företag som skapades under den stora depressionen för att stödja hypotekslån och samhällsinvesteringar.

Varför är lånet så ovanligt?

Federal Home Loan Bank (FHLB)-systemet består av 11 regionala banker som är privatkapitaliserade - det vill säga de får ingen skattebetalarnas hjälp - och ägs som kooperativ av sina medlemmar, som inkluderar banker, kreditföreningar, försäkringsbolag och samhällsutvecklingsekonomi. institutioner.

Systemet regleras av Federal Housing Finance Agency och ger tillgång till miljarder dollar i lågkostnadsfinansiering till medlemmar genom säkrade lån.

Som rapporterad förbi Amerikansk bankir, hävdar kritiker som Cramer att FHLB:s lån till kryptovänliga Silvergate är en stor avvikelse från dess ursprungliga uppdrag.

"De använder uppenbarligen inte dessa lånade pengar för bostadslån, de använder dem för att bygga upp sina kapitalnivåer", säger Todd Phillips, en policyförespråkare i Washington och en tidigare advokat vid Federal Deposit Insurance Corp.

"Varför lånar Federal Home Loan Bank ut dessa pengar till dem? Det är inte så vettigt."

Förra året lanserade Federal Housing Financing Agency sin första stora granskning av FHLB-systemet på 90 år, och undersökte om det har avvikit från sitt kärnuppdrag med bostadsfinansiering. Idag förlitar sig många samhällsbanker på FHLB för allmän likviditets- och balansräkning, även utan direkt koppling till bostäder.

Medan en talesperson för FHLB berättade Amerikansk bankir att inga skattebetalarnas pengar användes för att finansiera Silvergate-lånet, belyser räddningsaktionen hur bräcklig kryptomarknaden är för investerare.

"Jag skulle inte röra krypto på en miljon år"

Det här är långt ifrån första gången Cramer har slagit varningsklockor över kryptoekosystemet.

Efter den dramatiska kollapsen av FTX i november, delade han svidande kommentarer på CNBC om värdet av digitala tillgångar - och visdomen hos dem som äger dem.

"Jag sålde all min krypto ... jag skulle inte röra krypto på en miljon år eftersom jag inte skulle lita på inlåningsbanken," han sa. "Om du har dina pengar i [krypto], jag kallar dig inte en idiot; Jag säger bara att du har blind tro.”

Den multinationella investeringsbanken Standard Chartered har varnat investerare för att kryptosektorn sannolikt kommer att fortsätta att möta utmaningar i början av 2023, vilket kan leda till fler likviditetsproblem och konkurser.

Bitcoin-priserna sjönk med nästan 65% 2022, och Standard Chartered sa att tillgången skulle kunna falla ytterligare 70% till cirka $5 000 2023.

Hur man förbereder sig för en djupare kryptokrasch

För att vara säker är kryptomarknaden känd för sin volatilitet.

Entusiaster är villiga att håll kursen på grund av den enorma tillväxtpotentialen, men för många investerare är dopp, dyk, ankor och undvikande inte värda stressen.

Om du tror att en djupare kryptokrasch kan komma, här är tre sätt att hantera din risk:

1. 1%-regeln

Känner du bränningen från kryptomarknadens vilda svängningar? 1%-regeln kan hålla dina kapitalförluster till ett minimum, samtidigt som du tillåter månatlig avkastning eller inkomst.

Denna strategi, även känd som positionsdimensionering, handlar inte om storleken på dina investeringar utan mängden kapital du är villig att riskera. Det begränsar risken för en given kryptoinvestering eller handel till högst 1% av ditt totala investeringskapital.

Om du till exempel har $20 000 att investera kan du köpa $200 av vilken kryptovaluta som helst. Om priset på den tillgången sjunker till $0, skulle du bara förlora maximalt 1% av ditt totala kapital.

2. Stop-loss och take-profit order

En stop-loss-order kan begränsa dina förluster om dina kryptoaffärer blir sura.

Investerare kan ställa in stop-loss order till köpa eller sälja krypto tillgångar när de når ett specificerat pris, känt som stopppriset. Detta hjälper till att sätta en exitpunkt på marknaden och kan begränsa förluster.

Till exempel, istället för att följa 1%-regeln, kan du köpa $20,000 av vilken kryptovaluta som helst, med en stop-loss-order att sälja för $19,800. Det skulle effektivt minska dina förluster med 1% av ditt totala investeringskapital.

Om du har tur med dina kryptoinvesteringar kan du också låsa in dina vinster med en take-profit-order – ett verktyg utformat för att sälja en tillgång när den når en viss vinstnivå.

3. Ta kontroll över dina tillgångar

Den chockerande kollapsen av FTX lämnade många kryptoinvesterare osäkra på om de någonsin skulle få se sina pengar igen – vilket lyfter fram några av de potentiella fallgroparna med att behålla krypto med ett utbyte.

Investerare kan överväga att använda en kryptoplånbok utan förvaring, där de har fullständig kontroll över sina digitala tillgångar och sina privata data.

Samtidigt kommer dessa plånböcker också med risker. De är inte förlåtande för fel som förlorade lösenord (även kända som "privata nycklar") eller programvarufel.

Den här artikeln ger endast information och ska inte tolkas som råd. Den tillhandahålls utan garanti av något slag.

Källa