米国議員がウォーレン上院議員の最新の仮想通貨法案を支持すべきでない理由

エリザベス・ウォーレン上院議員（民主党、マサチューセッツ州）が上院委員会の公聴会で認めた。 火曜日 彼女は物議を醸しているデジタル資産マネーロンダリング防止法（DAAMLA）を近い将来、1つ以上の共同提案者とともに再導入する予定であると述べた。元々導入されていたのは 12月中 そしてどこにも行かなかった。それは小さなファンファーレで迎えられましたが、 かなりの批判、 とりわけ、それが明らかに憲法違反だったからである。

上院議員の以前のプレスリリースとして 説明したこの法案は、「既存のマネーロンダリング対策とテロ資金供与対策（AML/CFT）の枠組みの抜け穴をふさぎ、デジタル資産エコシステムの残りの部分を管理するルールへの準拠を強化することにより、国家安全保障のリスクを軽減することを目的としている」としている。金融システム。"火曜日の公聴会でウォーレン氏は、証拠もほとんどないものの、仮想通貨は犯罪者たちよりも犯罪者たちにはるかに大きな力を与えているとの主張を繰り返した。

Bill Hughes は、ConsenSys の上級顧問兼グローバル規制問題担当ディレクターです。

DAAMLA の 2023 年版は改訂されたと伝えられていますが、いくつかの重要な点でまだ取り返しのつかないほど不十分です。国会議員とそのスタッフは、国家安全保障のセールストーク以外にも目を向けるべきです。 おそらく説得力のあるそして、この法案の内容については、一部のコーナーから受け取った最後のバージョンと同じくらい慎重な精査を行ってください。そのかなり注目すべき意味を以下に説明します。

画期的で広範なコンプライアンス体制を望むなら、これがあなたの代価です。この法案は、金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）に対し、現在は金融機関と送金業者にのみ適用される規則を、特定の基礎的な暗号ソフトウェアを開発または使用する米国人に適用することを義務付けている。

具体的には、DAAMLAは（好むと好まざるにかかわらず）FinCENに対し、米国のマネーロンダリング対策（AML）制度の目的で、米国の暗号ソフトウェア開発者、さらには単にオープンソースの暗号ソフトウェアを実行している人々さえも「金融機関」として扱うよう指示している。これには、イーサリアムのようなブロックチェーンを保護する世界的な技術メカニズムであるブロックチェーン トランザクションをマイニングまたは検証するソフトウェアが含まれます。

言い換えれば、この法案は、ビジネスであれ単なる趣味であれ、特定の種類のソフトウェアを公開および実行する米国人に対し、銀行などに一般的に適用される基準に従って AML プログラムをセットアップすることを義務付けています。

FinCEN の施行法で定義されているように、開発者と暗号通貨ユーザーを「金融機関」として扱う 銀行秘密法、また、登録制度を通じて暗号ソフトウェアを公開または使用する前に、まず FinCEN の許可を取得することを強制することになります。その結果、ユーザーと開発者は多くの人、つまりコードを使用する人から機密の個人情報を収集し、FinCEN がすでに活用している不審な活動の報告という消火ホースに追加する必要があることになります。

FinCEN はリリース時にこのアプローチを暗黙のうちに拒否しました。 ガイダンス そのガイダンスは今でも有効です。 FinCEN が大量の財務情報収集におけるギャップを他の方法で特定したという兆候はまったくありません。

ご想像のとおり、この道を歩むことを考えた自由国は他にありません。

ウォーレン氏の法案はまた、米財務省、証券取引委員会（SEC）、商品先物取引委員会（CFTC）に対し、金融機関とソフトウェア開発者のAMLプログラムに対する新たなコンプライアンス監査を立ち上げることを義務付けるものだ。無数の登録者を定期的に手作業で精査するのは大規模な作業であり、それにはリソースが必要です。

DAAMLA が「必要な金額」が充当されると言う以外に、必要とされる追加の人員と予算を説明する証拠はない。同様に、コンプライアンスが時間、資金、人的資源の面で国民にとってどれほど負担となるか、あるいはこの種の監督体制が小規模なプレーヤーを殺し、確固たる既存企業以外のすべての参入障壁として機能するかについての分析は反映されていない。 。

DAAMLA がもたらす大きな変化はどれも、仮想通貨マネーロンダリングの問題を意味のある形で解決するものではありません。米国に本拠を置くウォレットプロバイダー、バリデーター、マイナー、その他のソフトウェア開発者やユーザーは、ブロックチェーンを悪用する不正な行為者に重大な影響を与える可能性のあるネットワークゲートキーパーではありません。

ウォレット、バリデーター、マイナーは、考えられるほぼすべての管轄区域で世界中で構築、展開、運用されており、多くの場合、米国当局の把握をはるかに超えています。機能上の問題として、ネットワークとその参加者は、ソフトウェアやネットワーク サービスが米国製であるか、他の国で開発および提供されているかどうかをある程度気にしません。

明日、米国のすべてのソフトウェア ウォレットとノードが消滅したとしても、ネットワークは運用上まったく問題がありません。また、米国の大きな参加や影響力がなければ、成熟し続けることになるだろう。

これらはすべて、これらのソフトウェア ツールがその言葉の一般的な使用法において違法な取引を「促進」するものではないということを見落としています。いわゆる 「ホストされていないウォレット」 Google Chrome ブラウザと同じようにマネーロンダリングを促進します。実際、Google Docs と Gmail はおそらく、ホストされていないウォレットよりも、認可されたトランザクションを「促進」する効果が高いでしょう。

おそらくGoogleもAMLプログラムを始めるべきではないだろうか？

DAAMLA は、多くの重要な点、特に特定の規制対象への適用においてほぼ確実に違憲です。この法案では、ソフトウェア開発者に対し、無料で利用できるオープンソース コードであっても、コードを公開する前に登録を義務付けるようです。

登録の強制などによるコードの非営利公開を規制することは、米国憲法修正第 1 条を考慮すると「事前制限」の問題であり、米国最高裁判所はプログラミング言語への適用について繰り返し判示しています。

さらに、AML プログラムを強制すると、ソフトウェア開発者は、そのコードのユーザーを調査して報告できるようにするために、特定のコードを書くことが強制されます。アメリカの法学では言論の強制に対するハードルが高く、立法化するのは危険な場合がある。このソフトウェアのユーザーに対し、政府の要件に適合する送信メッセージのみを中継または確認するよう要求することは、明らかにコンテンツベースの検閲に該当します。

DAAMLA は、省略されている点でも同様に注目に値します。それは、これまでに生産性が証明されている 1 つの AML 戦術です。ブロックチェーン分析テクノロジーは、違法なフローを追跡し、ロンダリング業者がシステムから抜け出すために使用する暗号交換を正確に特定するために、法執行機関によって広く使用されています。