क्रिप्टोक्यूरेंसी संकट के रूप में, मिथुन ने एफडीआईसी बीमा के बारे में ग्राहकों से बात की

चित्रण: एनेलिस कैपोसेला/एक्सियोस

जैसा कि पिछले साल क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार में विस्फोट हुआ था, जेमिनी अर्न के ग्राहकों ने बार-बार कंपनी से पूछा कि क्या उनकी संपत्ति सुरक्षित है। जेमिनी की कुछ प्रतिक्रियाएँ, एक्सियोस द्वारा समीक्षित, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन से कनेक्शन पर जोर देती हैं।

यह क्यों मायने रखता है: ग्राहकों का कहना है कि इससे उन्हें विश्वास हो गया कि उनके खाते सरकारी एजेंसी द्वारा बीमाकृत हैं। वे नहीं थे।

• यह थोड़ा महंगा भ्रम था। कुछ 340,000 कमाने वाले ग्राहकों के पास अब प्लेटफॉर्म पर लगभग $1 बिलियन मूल्य की संपत्ति जमी हुई है। इसका अस्पष्ट अगर वे इसे कभी वापस पा लेंगे।
• जेमिनी का पार्टनर, जेनेसिस नामक एक क्रिप्टो ऋणदाता, अब दिवालिया हो गया है। और दोनों कंपनियां प्रतिभूति और विनिमय आयोग का सामना कर रही हैं प्रभार अर्न के माध्यम से अपंजीकृत प्रतिभूतियों की पेशकश के लिए।
• एक्सियोस को पता चला है कि जेमिनी को नियंत्रित करने वाली न्यूयॉर्क स्टेट एजेंसी फर्म की जांच कर रही है। एजेंसी के एक प्रवक्ता ने कहा कि वे चल रही जांच पर टिप्पणी नहीं कर सकते।

बड़ी तस्वीर: संघीय कानून पर प्रतिबंध लगाता है किसी को भी "यह कहने से कि एक अबीमाकृत उत्पाद एफडीआईसी-बीमाकृत है या जमा बीमा की सीमा और तरीके को जानबूझकर गलत तरीके से प्रस्तुत करने से।"

• एक्सियोस द्वारा समीक्षा किए गए अर्न ग्राहकों के साथ पत्राचार में, जेमिनी की एफडीआईसी बीमा की चर्चा बाहरी बैंकों में फर्म की जमा राशि के संदर्भ में दिखाई दी - न कि इसके अपने उत्पादों के लिए। लेकिन ग्राहकों ने कहा कि वे उस भेद की सराहना नहीं करते। इसके अलावा, सुरक्षा का दावा इसकी स्थिर मुद्रा, GUSD से संबंधित है – लेकिन उपज-असर वाले उत्पाद को नहीं।
• FDIC के वर्तमान और पूर्व अधिकारियों ने Axios को बताया कि हालांकि FDIC भाषा जेमिनी भ्रामक है, यह स्पष्ट नहीं है कि यह वास्तव में कानून का उल्लंघन करती है या नहीं।
• "क्या यह कंजूस है? निश्चित रूप से, "एफडीआईसी के एक पूर्व वरिष्ठ वकील टॉड फिलिप्स ने एजेंसी को आमंत्रित करने वाले ग्राहकों के लिए जेमिनी के संचार के बारे में कहा। "क्या यह अवैध है? मुझें नहीं पता। मैं सच में नहीं कह सकता। ” (फिलिप्स अब वाशिंगटन, डीसी में एक सार्वजनिक नीति परामर्श फर्म चलाते हैं)

रिकॉर्ड के लिए: एक्सियोस पूछताछ के जवाब में, जेमिनी ने टिप्पणी करने से इनकार कर दिया।

• हाल ही में 10 जनवरी तक, कंपनी ने अर्न ग्राहकों को ईमेल किया कि यह उनके फंड को अनफ्रीज करने के लिए काम कर रहा है: "आपकी संपत्ति की वापसी हमारी सर्वोच्च प्राथमिकता है और हम अत्यंत तत्परता से काम करना जारी रखते हैं," ऐसा एक ईमेल पढ़ता है।
• और 10 जनवरी को अर्न ग्राहकों द्वारा दायर एक मुकदमे के जवाब में, मिथुन ने जोर दिया कि उन्हें जोखिमों को जानना चाहिए था। "अन्य बातों के अलावा, जेमिनी अर्न प्रोग्राम में नामांकन में, वादी ने स्वीकार किया कि उनकी संपत्ति जेमिनी की हिरासत से जा रही थी और उन्हें" कुल नुकसान "के जोखिम का सामना करना पड़ा।

बैकस्टोरी: क्रिप्टो को पारंपरिक वित्तीय प्रणाली का एक विकल्प माना जाता था - लेकिन बैंकिंग के प्रतिष्ठित नियामक आधारों में से एक पर झुकाव से मिथुन को ग्राहकों का विश्वास हासिल करने में मदद मिली।

• इसका अर्न प्रोडक्ट सेविंग अकाउंट जैसा था। निवेशकों ने धन लगाया - या तो उनकी अपनी क्रिप्टोकरेंसी या उन्होंने जेमिनी की स्थिर मुद्रा, GUSD के लिए डॉलर का भुगतान किया - और उन्हें बताया गया कि वे 8% APY जितना कमाएंगे।
• जेमिनी ने स्पष्ट रूप से यह नहीं कहा कि उसका अर्न प्रोग्राम, या GUSD, सीधे FDIC बीमाकृत है। इसके बजाय, उस पर वेबसाइट "एफडीआईसी बीमा" नामक एक खंड में, मिथुन का कहना है कि जीयूएसडी कम से कम डॉलर द्वारा समर्थित है जो एफडीआईसी "पात्र" खातों में तीन बैंकों में आयोजित किया जा सकता है: स्टेट स्ट्रीट, सिग्नेचर और सिल्वरगेट। (उनमें से किसी भी बैंक ने एक्सियोस को अधिक विवरण प्रदान नहीं किया।)

जेमिनी ने 24 जुलाई, 2022 को अर्न इन्वेस्टर मनोहर वेंकटरमन, न्यूयॉर्क में एक आईटी सलाहकार, को ईमेल में इसी तरह की भाषा का इस्तेमाल किया। वेंकटरमन ने अपने GUSD की सुरक्षा के बारे में पूछा था। "मैंने एफडीआईसी बीमा के संदर्भ देखे हैं," उन्होंने लिखा।

• इसका जवाब उन्हें दो दिन बाद मिला एक मानक प्रतिक्रिया प्रतीत होती है जेमिनी ग्राहक सेवा द्वारा: "आपके GUSD को रिडीम करने के लिए जेमिनी द्वारा धारित सभी फिएट करेंसी हमारे भागीदार वित्तीय संस्थानों द्वारा एक सुरक्षित खाते में रखी गई हैं और FDIC बीमा के लिए पात्र हैं।"
• उस समय वेंकटरमन आश्वस्त थे। "ऐसा लग रहा था जैसे वे कह रहे थे कि वे सभी पैसे पर अच्छा करेंगे।" पर अब? "यह स्पष्ट रूप से भ्रामक है," वेंकटरमन ने कहा, जिनके पास जेमिनी अर्न के साथ लगभग $40,000 मूल्य का फ्रोजन GUSD है। "मैंने सोचा था कि वे डॉलर के रूप में अच्छे थे।"

24 वर्षीय जेमिनी अर्न निवेशक के जवाब में एक अन्य ग्राहक सेवा ईमेल जो अपने जीयूएसडी के बारे में चिंतित था: "जीयूएसडी रिजर्व जेमिनी द्वारा यूएस एफडीआईसी-बीमाकृत बैंक खातों और अल्पकालिक ट्रेजरी बांड रखने वाले मुद्रा बाजार फंडों में रखे गए हैं। ।”

• "इन GUSD भंडार का नकद हिस्सा मिथुन ग्राहकों के लिए FDIC 'पास-थ्रू' बीमा के लिए पात्र हो सकता है, GUSD भंडार के अमेरिकी डॉलर जमा हिस्से को रखने वाले बैंक की विफलता की स्थिति में।"
• "इसलिए आपके प्रश्न का उत्तर देते हुए, GUSD को धारण करने का जोखिम न्यूनतम है, और किसी भी परेशानी/मुद्दे की असंभावित स्थिति में, आपका फंड सुरक्षित रहता है" [जोर हमारा]।
• निवेशक निवेश बैंकिंग में काम करता है और नाम न छापने के लिए कहा क्योंकि वह इसके लिए शर्मिंदा है। वह कहते हैं कि उस समय ईमेल ने उन्हें "आश्वस्त" किया।

जेमिनी अर्न में लगभग $17,000 की बचत के साथ सिरैक्यूज़ में एक ट्रक ड्राइवर इयान मैक्रे ने कहा कि जब उन्होंने नवंबर 2021 में निवेश करना शुरू किया तो उन्हें लगा कि जेमिनी अर्न एफडीआईसी-बीमाकृत है। उन्होंने जेमिनी की वेबसाइट पर इस शब्द को देखा, उन्होंने कहा, और “ इससे ऐसा लगता है कि यह सचमुच सुरक्षित था।

साज़िश: सभी ग्राहक जिनके बारे में हमने सुना है, उनका मानना है कि उनके फंड एफडीआईसी समर्थित नहीं थे। कुछ लोगों को जेमिनी के मालिकों, कैमरन और टायलर विंकलेवोस पर विश्वास था, जुड़वा बच्चों को "द सोशल नेटवर्क" फिल्म से प्रसिद्ध किया गया था।

• निवेशकों ने कहा कि उनकी उच्च प्रोफ़ाइल - और कुछ ग्राहकों की धारणा है कि जुड़वा बच्चों को पता था कि ऐसा क्या महसूस होता है कि उनके साथ गलत व्यवहार किया जाता है - इसका मतलब यह कम था कि कंपनी एक घोटाला थी।
• दूसरों को आश्वस्त किया गया क्योंकि मिथुन को न्यूयॉर्क राज्य द्वारा नियंत्रित किया गया था; कुछ ऐसा जिसे कंपनी ने टाल दिया होर्डिंग पर विज्ञापन, टैक्सी और न्यूयॉर्क टाइम्स.

वे क्या कह रहे हैं: बेटर मार्केट्स के अध्यक्ष डेनिस केलेहर, एक गैर-लाभकारी जो सख्त विनियमन की वकालत करता है, का कहना है कि उनका मानना है कि मिथुन का इरादा गुमराह करना था। "FDIC बीमाकृत किसी चीज़ में निवेशक आराम और विश्वास के मामले में हर कोई मूल्य जानता है।"

• उन्होंने कहा कि इस तरह की भाषा का उपयोग करने का लक्ष्य "वैधीकरण प्राप्त करना" और लोगों को कंपनी के साथ अपना पैसा रखने के लिए उन्हें मनाने के लिए "झूठे आराम" प्रदान करना प्रतीत होता है।

ज़ूम आउट करें: "FDIC मूल रूप से बैंकिंग प्रणाली और वित्तीय प्रणाली में जनता के विश्वास को बनाए रखने के बारे में है," FDIC के अध्यक्ष मार्टिन ग्रुएनबर्ग ने एक बैठक में कहा। ब्रुकिंग्स घटना अक्टूबर में, जहां उन्होंने समझाया कि एजेंसी ने क्रिप्टो कंपनियों के कई उदाहरण देखे हैं जो ग्राहकों को यह आभास देते हैं कि वे सरकारी सुरक्षा जाल द्वारा संरक्षित हैं।

• "और जब किसी विशेष वित्तीय उत्पाद पर जमा बीमा लागू होता है या नहीं, इस बारे में गंभीर गलतबयानी की जाती है, तो यह वास्तव में हमारी जमा बीमा प्रणाली की विश्वसनीयता को कम कर देता है।"
• अगस्त में, FDIC पांच संघर्ष विराम पत्र जारी किए क्रिप्टो फर्मों के लिए - अब-दिवालिया एफटीएक्स सहित, लेकिन जेमिनी नहीं - मांग करते हुए कि वे "एफडीआईसी जमा बीमा के बारे में झूठे और भ्रामक बयान देने से बचते हैं।"
• एजेंसी Axios पूछताछ के जवाब में जेमिनी पर कोई टिप्पणी नहीं करेगी।

होशियार रहें: वर्तमान और पूर्व एफडीआईसी अधिकारियों का कहना है कि कानून के एक प्रावधान में "जानबूझकर" शब्द को शामिल करने से जमा बीमा के अस्तित्व को गलत तरीके से पेश करना अवैध हो जाता है, जिससे प्रवर्तन मुश्किल हो जाता है।

• यह साबित करने की आवश्यकता है कि जिसने भी धन की स्थिति या सुरक्षा को गलत तरीके से प्रस्तुत करने का इरादा किया है।
• इसका मतलब यह है कि एफडीआईसी बीमा के बारे में चिंतित ग्राहकों को जेमिनी जैसी क्रिप्टो फर्मों द्वारा दिए गए बयान कानूनी ग्रे क्षेत्र में आ सकते हैं।

ध्यान देने योग्य बात: यह भी स्पष्ट नहीं है कि FDIC अपनी शक्तियों का उपयोग उन लोगों पर नकेल कसने के लिए कितना आक्रामक रहा है जो उपभोक्ता सुरक्षा के इस स्वर्ण मानक द्वारा कवर किए गए हैं।

• 2008 के बाद से, कानून के तहत एक फर्म के खिलाफ केवल एक सार्वजनिक प्रवर्तन कार्रवाई हुई है, जिसके परिणामस्वरूप सिर्फ $100,000 का जुर्माना हुआ है, के अनुसार लॉ फर्म डेविस पोल्क की एक रिपोर्ट (हालांकि 150 से अधिक गैर-सार्वजनिक "अनौपचारिक संकल्प" हुए हैं)।

निचला रेखा: कमाने वाले निवेशक तबाह हो गए हैं। इनमें से बहुत सारे ग्राहक इस सब में किसी को दोष देने के लिए देख रहे हैं - मार्केटिंग, क्रिप्टो में विश्वास अधिक व्यापक रूप से, नियामक। कई लोग अंदर की ओर देख रहे हैं और कह रहे हैं कि उन्हें बेहतर पता होना चाहिए था।

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