Attention : les entreprises qui détiennent votre crypto ne sont pas assurées comme le sont les banques

Le dernier "hiver crypto", qui a envoyé les valeurs de Bitcoin et d'autres monnaies numériques en chute libre, a servi de rappel sain que les crypto-monnaies sont des investissements très risqués.

Mais ce risque ne se limite en aucun cas à la volatilité des prix.

Si la société détenant vos actifs cryptographiques déclare faillite ou est autrement incapable de respecter ses obligations financières, vous pourriez ne pas avoir de chance. Bien que vos comptes d'épargne et d'investissement traditionnels ne puissent jamais être en sécurité 100% en cas d'insolvabilité de votre institution, votre banque et votre maison de courtage traditionnelles ainsi que votre plan 401(k) offrent des niveaux de protection garantis pour votre argent supérieurs à ceux d'un compte crypto.

Cette différence a été rappelée aux investisseurs lorsque Coinbase, une plateforme publique de trading et de stockage de crypto, divulgué le mois dernier que si jamais elle devait faire faillite, les clients pourraient être traités comme des créanciers chirographaires par un tribunal des faillites, ce qui signifie qu'ils pourraient perdre leurs investissements cryptographiques.

"Il est possible, bien que peu probable, qu'un tribunal décide de considérer les actifs des clients comme faisant partie de l'entreprise dans une procédure de faillite", a déclaré le PDG de Coinbase, Brian Armstrong, dans un communiqué. fil de tweet début mai.

Mais les dirigeants de l'entreprise ont indiqué qu'elle n'est pas à risque de faillite et de client "les fonds sont en sécurité.” La société a également noté qu'elle avait mis à jour son contrat d'utilisation au détail pour préciser que les actifs des clients sont distincts des actifs de l'entreprise et ne doivent pas être confondus avec eux.

Néanmoins, en cas de faillite, "un juge se fiera à ce que dit la loi, et non à ce que vous mettez dans votre contrat d'utilisation au détail", a déclaré l'avocat de la faillite Alan Rosenberg. Mais, a-t-il ajouté, "il est impossible de prédire ce qui se passerait [car] la jurisprudence est très limitée".

En effet, les cadres juridiques, fiscaux et réglementaires des actifs numériques - sans parler des définitions juridiques de ce qu'est une crypto-monnaie spécifique - sont toujours en cours d'élaboration. Ils n'ont pas cours légal et ne sont pas toujours considérés comme des titres.

C'est en partie pourquoi ils ne bénéficient pas des mêmes garanties que les comptes financiers plus traditionnels.

Lisez donc les petits caractères légaux avant d'acheter, de vendre ou de stocker des actifs numériques avec toute entreprise facilitant le commerce de crypto pour voir quelles protections elles offrent.

Étant donné que Coinbase est coté en bourse et doit donc être plus transparent que les entreprises privées, ses promesses et ses garanties seront probablement parmi les meilleures proposées à ceux qui cherchent à investir dans la cryptographie.

Pour les investissements et l'épargne dans lesquels vous aimeriez avoir un plus grand sentiment de sécurité, voici quelques-unes des principales protections offertes par les comptes financiers traditionnels.

Si vous avez un compte courant ou d'épargne, un compte de dépôt du marché monétaire ou des certificats de dépôt auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit, assurez-vous que l'institution dispose d'une assurance-dépôts.

Les banques sont généralement assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Si votre banque fait faillite, cela couverture protégera jusqu'à $250 000 par déposant pour chaque catégorie de propriété de compte dans une banque assurée par la FDIC. Il existe plusieurs types de comptes de dépôt que vous pouvez avoir dans une banque (par exemple, un compte personnel, un compte d'entreprise, etc.) et chacun serait couvert séparément. De plus, si vous possédez un compte conjointement, chaque propriétaire est couvert jusqu'à $250 000. (Utilisez ce calculateur FDIC pour déterminer votre couverture compte tenu des particularités de votre situation.)

Et si vous avez des dépôts dans un compte de retraite autogéré dans une banque assurée par le gouvernement fédéral, ils recevraient également jusqu'à $250 000 de protection.

Les coopératives de crédit qui sont assurées par le gouvernement fédéral offrent le même niveau de couverture par le biais du Administration nationale des coopératives de crédit (NCUA).

Si vous avez un IRA ou un compte imposable d'actions et d'obligations auprès d'un courtier enregistré membre de l'association à but non lucratif Société de protection des investisseurs en valeurs mobilières, vous recevrez jusqu'à $500 000 de protection en cas de faillite de cette maison de courtage.

Jusqu'à la moitié de ce montant peut être utilisé pour protéger les liquidités de votre compte associées à vos titres - par exemple, si vous venez de vendre des actions et que vous avez laissé le produit dans votre compte à la maison de courtage.

En plus de l'assurance SIPC, une maison de courtage peut fournir une protection supplémentaire à ses clients par le biais d'assureurs privés comme Lloyd's of London.

En outre, la Securities and Exchange Commission a publié une Règle de protection du client qui oblige les courtiers inscrits à protéger les titres et les liquidités des clients, interdisant aux courtiers d'utiliser l'argent des clients pour financer les frais généraux ou les activités de l'entreprise.

Si votre employeur fait faillite, légalement, l'argent de votre 401(k) ne peut pas être traité comme l'actif de l'entreprise par un tribunal des faillites.

”[La Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés] protège les actifs 401 (k) qui ont été déposés et sont entièrement acquis si l'employeur dépose le bilan », a déclaré Hattie Greenan, porte-parole du Plan Sponsor Council of America.

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