Les actifs cryptographiques et numériques regorgent de nouveaux termes et jargons technologiques qui peuvent être intimidants ou déroutants pour les conseillers et les clients. Pour cette raison, avoir des définitions de base claires des termes cryptographiques peut être utile pour répondre aux questions des clients et servir de base aux incursions ultérieures d'un conseiller dans le domaine de l'éducation cryptographique.
Hélas, les actifs numériques sont un espace très occupé, et l'idée a été rapidement abandonnée au profit de suivre certaines des nouvelles en évolution rapide dans l'espace crypto pour les conseillers. Ce n'est pas un hasard si au cours des 12 derniers mois, le secteur des services financiers a fait des progrès significatifs dans le développement de technologies et de processus afin que les conseillers financiers puissent commencer à aider leurs clients avec une allocation d'actifs numériques.
Il est peut-être temps de revoir le concept de glossaire. Lors de notre première et unique entrée, nous avons discuté avec Tyrone Ross (alors PDG d'Onramp Invest) et Ric Edelman (fondateur du Digital Assets Council for Financial Professionals) de certains des termes cryptographiques les plus déroutants pour les conseillers financiers, et nous constaté que le problème commençait au début - comment devrions-nous appeler ces actifs ? Vous remarquerez dans cet article que j'ai utilisé la crypto, la crypto-monnaie et les actifs numériques presque de manière interchangeable.
Revenons au début pour nous assurer que nous comprenons tous de quoi nous parlons ici - car si les clients crypto-curieux ont déjà fait cette recherche, de nombreux clients viendront voir les conseillers avec les questions fondamentales.
Qu'est-ce que la crypto-monnaie ?
En termes simples, une crypto-monnaie est une forme de monnaie numérique ou d'argent construite sur une blockchain.
Prenez le bitcoin (BTC), la première crypto-monnaie au monde. Bitcoin (avec un petit b), le jeton crypto, est construit sur Bitcoin (avec un grand B), le protocole, une blockchain. La blockchain est, en termes très simplifiés, un enregistrement de chaque transaction qui se produit sur le réseau Bitcoin.
Sur une blockchain, les transactions sont regroupées en blocs, qui sont vérifiés par des ordinateurs du réseau. Dans le cas de Bitcoin, ces ordinateurs sont des mineurs dans un processus appelé "preuve de travail". Mais dans d'autres crypto-monnaies «proof-of-stake», ce sont d'autres détenteurs de crypto qui «stakent» certains de leurs avoirs pour aider à vérifier les transactions. Au fil du temps, le protocole Bitcoin relie des blocs successifs dans l'ordre chronologique, créant une blockchain.
Pourquoi une blockchain est-elle précieuse ?
Les blockchains sous-jacentes au bitcoin et à la plupart des autres crypto-monnaies offrent plusieurs facettes de valeur.
L'une de ces facettes de la valeur est le processus de vérification des transactions basé sur le consensus, qui élimine le besoin d'un tiers de confiance pour faciliter le transfert d'actifs ou de richesse entre des personnes ou d'autres entités. Les chaînes de blocs comme le protocole Bitcoin ne sont pas contrôlées par les banques ou les gouvernements - elles fonctionnent de manière indépendante.
Une autre facette de la valeur est que les informations sur la blockchain sont permanentes et immuables. Nous pouvons toujours voir qui a fait quoi et où, un outil très puissant pour les investisseurs et les régulateurs.
Le plus important, cependant, est une troisième facette de la valeur. Les blockchains peuvent, pour la première fois, définir numériquement la rareté. Auparavant, la rareté n'existait pas vraiment dans le domaine numérique. Un fichier peut être copié indéfiniment. Par exemple, si j'envoyais une copie du brouillon de cette histoire à un autre ordinateur sur mon réseau domestique ou sur Internet, je créais effectivement une copie de ce fichier avant de l'envoyer, ce qui signifie que ce fichier existerait à deux endroits. Si je l'envoyais à quatre éditeurs différents, j'aurais fait cinq copies de cet article, qui pourraient toutes être relues et éditées indépendamment par une personne différente et conduisant à un processus potentiellement long et difficile pour concilier les différences d'éditions et de versions. .
Une blockchain crée une source unique de vérité pour tous les participants du réseau, ce qui était un précurseur nécessaire à l'avènement de l'argent numérique - il ne suffirait pas que les utilisateurs puissent envoyer ou dépenser le même dollar plusieurs fois. Il devait y avoir un moyen d'éliminer ou de limiter la nature dupliquée des fichiers. Par conséquent, le travail de vérification de la blockchain garantit qu'une fois qu'un bitcoin ou une fraction de bitcoin est dépensé, il est transféré à jamais d'une partie à une autre et ne peut plus être dépensé.
Retour au bitcoin en minuscules
Qu'est-ce que tout cela a à voir avec la crypto-monnaie? Une blockchain a besoin de puissance de calcul pour vérifier les transactions - les gens, avec leurs ordinateurs, doivent participer pour que le système fonctionne.
Ainsi, les inventeurs de Bitcoin, sous le pseudonyme Satoshi Nakamoto, ont créé un moyen d'inciter les utilisateurs à participer au nouveau réseau en tant que mineurs - en les récompensant avec des jetons qui pourraient être utilisés comme réserve de valeur ou pour transférer de la valeur. De cette façon, chaque fois qu'un utilisateur vérifie un bloc de transactions, il est compensé par des jetons bitcoin.
Bien sûr, il y a beaucoup plus dans la crypto, même le bitcoin, le grand-père de la crypto. Nous pouvons entrer dans les satoshis (la plus petite fraction d'un bitcoin). Nous pouvons entrer dans le plafond d'approvisionnement - il y a une quantité finie de bitcoin qui sera jamais extraite. Et nous pouvons entrer dans le calendrier d'émission des approvisionnements de Bitcoin. Mais pour les clients qui viennent voir des conseillers et demandent ce qu'est un bitcoin et ce qu'est une crypto-monnaie, nous avons quelques réponses de base.
Autres termes
La crypto-monnaie est devenue le terme couramment adopté pour ces actifs particuliers basés sur la blockchain. «Crypto assets», un terme privilégié par Ross (l'ancien PDG d'Onramp), élargit la définition pour inclure les jetons non fongibles, ou NFT, qui sont des jetons basés sur la blockchain offrant une définition numérique de l'unicité, pas seulement de la rareté.
Ensuite, il y a le terme encore plus large d'"actifs numériques", préféré par Ric Edelman, qui englobe tout l'univers des jetons cryptographiques et des dérivés, ainsi qu'un certain nombre de classes d'actifs innovantes et de projets de financement décentralisés.
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