Frente a una ola de retiros de inversionistas asustadizos, un banco amigable con las criptomonedas se mantiene solvente gracias a un préstamo inusual de miles de millones de dólares, un movimiento que Jim Cramer dice que debería sacarlo de su silla.
"Esto es extraordinario", tuiteó la semana pasada el presentador de Mad Money y criptoescéptico. “Un préstamo de rescate del Federal Home Loan Bank para un criptobanco para frenar la corrida. Ojalá la gente supiera lo peligroso que se está volviendo todo esto. NO es lo mismo de siempre”.
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La corrida bancaria, y el sorprendente rescate de una organización cuasi gubernamental de “préstamos hipotecarios”, es una señal de una inestabilidad aún mayor para los inversores en criptomonedas después de un desastroso 2022, en el que se produjo el colapso del principal intercambio FTX y el peor desempeño del mercado de criptomonedas desde 2018.
Si te preocupa que el la campana esta sonando Una vez más, en el caso de la moneda digital, puede ser prudente investigar cómo los inversores pueden prepararse para una caída más profunda.
Una 'crisis de confianza'
La protesta de Cramer se produce después de que Silvergate Capital Corp., un banco con sede en California que brinda servicios financieros a la industria de activos digitales, solicitara un préstamo de $4.3 mil millones para superar la “crisis de confianza en todo el ecosistema [cripto]” a fines del año pasado. .
¿Qué tan grave fue la crisis? Silvergate vio caer los depósitos totales de sus clientes de activos digitales de $11.9 mil millones el 30 de septiembre a solo $3.8 mil millones el 31 de diciembre. presentaciones de la empresa espectáculo.
"En respuesta a los rápidos cambios en la industria de activos digitales durante el cuarto trimestre, tomamos medidas acordes para asegurarnos de mantener la liquidez en efectivo para satisfacer posibles salidas de depósitos", explicó el director ejecutivo de Silvergate, Alan Lane.
Esas medidas incluyeron la venta de $5.200 millones en títulos de deuda (con una pérdida de $718 millones), pero también la búsqueda de un megapréstamo del Federal Home Loan Bank de San Francisco, una empresa patrocinada por el gobierno creada durante la Gran Depresión para respaldar los préstamos hipotecarios y inversión comunitaria.
¿Por qué el préstamo es tan inusual?
El sistema del Banco Federal de Préstamos para la Vivienda (FHLB, por sus siglas en inglés) está compuesto por 11 bancos regionales de capitalización privada (es decir, que no reciben asistencia de los contribuyentes) y propiedad de sus miembros como cooperativas, que incluyen bancos, cooperativas de crédito, compañías de seguros y entidades financieras de desarrollo comunitario. instituciones.
El sistema está regulado por la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda y brinda acceso a miles de millones de dólares en financiamiento de bajo costo a los miembros a través de préstamos garantizados.
Como reportado por banquero americano, críticos como Cramer argumentan que el préstamo del FHLB a Silvergate, amigable con las criptomonedas, es una desviación importante de su misión original.
"Claramente no están usando este dinero prestado para préstamos hipotecarios, sino para aumentar sus niveles de capital", dice Todd Phillips, defensor de políticas en Washington y ex abogado de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
“¿Por qué les presta este dinero el Banco Federal de Préstamos para la Vivienda? No tiene mucho sentido”.
El año pasado, la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda lanzó su primera revisión importante del sistema FHLB en 90 años, investigando si se ha desviado de su misión principal de financiamiento de vivienda. Hoy en día, muchos bancos comunitarios dependen de los FHLB para la liquidez general y la gestión del balance, incluso sin una conexión directa con la vivienda.
Mientras que un portavoz del FHLB dijo banquero americano Aunque no se utilizó dinero de los contribuyentes para financiar el préstamo de Silvergate, el rescate arroja luz sobre la fragilidad del mercado de criptomonedas para los inversores.
'No tocaría las criptomonedas ni en un millón de años'
Esta no es la primera vez que Cramer hace sonar la alarma sobre el ecosistema criptográfico.
Después del dramático colapso de FTX en noviembre, compartió comentarios mordaces en CNBC sobre el valor de los activos digitales y la sabiduría de quienes los poseen.
"Vendí todas mis criptomonedas... No tocaría las criptomonedas ni en un millón de años porque no confiaría en el banco de depósito", dijo. dijo. “Si tienes tu dinero en [cripto], no te estoy llamando idiota; Sólo digo que tienes fe ciega”.
El banco de inversión multinacional Standard Chartered advirtió a los inversores que el sector de las criptomonedas probablemente seguirá enfrentando desafíos a principios de 2023, lo que podría generar más problemas de liquidez y quiebras.
Los precios de Bitcoin cayeron casi 65% en 2022, y Standard Chartered dijo que el activo podría caer otros 70% hasta alrededor de $5,000 en 2023.
Cómo prepararse para una caída criptográfica más profunda
Sin duda, el mercado de las criptomonedas es famoso por su volatilidad.
Los entusiastas están dispuestos a mantener el rumbo debido al enorme potencial de crecimiento, pero para muchos inversores, las caídas, las caídas, las agachas y las evasiones no merecen la pena.
Si cree que podría avecinarse una caída criptográfica más profunda, aquí hay tres formas de gestionar su riesgo:
1. La regla 1%
¿Siente el ardor de los cambios bruscos del mercado de las criptomonedas? La regla 1% puede mantener sus pérdidas de capital al mínimo y al mismo tiempo permitir rendimientos o ingresos mensuales.
Esta estrategia, también conocida como dimensionamiento de posiciones, no se trata del tamaño de sus inversiones sino de la cantidad de capital que está dispuesto a arriesgar. Limita el riesgo de cualquier inversión o comercio en criptomonedas a no más de 1% de su capital de inversión total.
Por ejemplo, si tiene $20,000 para invertir, podría comprar $200 de cualquier criptomoneda determinada. Si el precio de ese activo baja a $0, solo perderías un máximo de 1% de tu capital total.
2. Órdenes de stop-loss y take-profit
Una orden de límite de pérdidas puede limitar sus pérdidas si sus operaciones con criptomonedas se vuelven feas.
Los inversores pueden establecer órdenes de limitación de pérdidas para comprar o vender criptomonedas activos una vez que alcanzan un precio específico, conocido como precio de parada. Esto ayuda a establecer un punto de salida en el mercado y puede limitar las pérdidas.
Por ejemplo, en lugar de seguir la regla 1%, podría comprar $20,000 de cualquier criptomoneda determinada, con una orden de límite de pérdidas para vender a $19,800. Eso reduciría efectivamente sus pérdidas a 1% de su capital de inversión total.
Si tiene suerte con sus inversiones en criptomonedas, también puede bloquear sus ganancias con una orden de toma de ganancias, una herramienta diseñada para vender un activo una vez que alcanza un cierto nivel de ganancias.
3. Toma el control de tus activos
El impactante colapso de FTX dejó a muchos inversores en criptomonedas sin saber si volverían a ver sus fondos, lo que pone de relieve algunos de los posibles peligros de mantener las criptomonedas en un intercambio.
Los inversores podrían considerar el uso de una billetera criptográfica sin custodia, donde tienen control total sobre sus activos digitales y sus datos privados.
Al mismo tiempo, estas carteras también conllevan riesgos. No perdonan errores como la pérdida de contraseñas (también conocidas como “claves privadas”) o fallas de software.
Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
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