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Las criptomonedas están prohibidas en China, pero los empleados y voluntarios de apoyo de Binance le dicen a la gente cómo evitar la prohibición

Binance es el intercambio de cifrado más grande del mundo por volumen y activos, y solo en 2021 procesó $9,5 billones en transacciones. Pero se supone que no se le debe permitir operar en China, que prohibió el comercio de criptomonedas en 2021.
PUNTOS CLAVE
  • El fundador de Binance, Changpeng “CZ” Zhao, ha promocionado los sistemas de conocimiento de su cliente del intercambio, conocidos como KYC, como un esfuerzo de mil millones de dólares. Entre otras funciones, se supone que deben detener a los clientes que no deberían estar en la plataforma, incluidos los residentes en China.
  • Pero los clientes en China y en todo el mundo subvierten regularmente los controles de Binance para ocultar su país de residencia u origen, según muestran los mensajes en las salas de chat oficiales en idioma chino de Binance.
  • Algunas de las técnicas que han compartido empleados y voluntarios implican falsificar documentos bancarios u ofrecer direcciones falsas. Otros implican una simple manipulación de los sistemas de Binance.
  • Los expertos en regulación financiera compartieron la preocupación de que los esfuerzos de Binance para conocer a su cliente y contra el lavado de dinero puedan verse frustrados tan fácilmente.
Binance is the world's biggest cryptocurrency exchange, handling $490 billion of spot trading volumes in March 2022.
Binance es el mayor intercambio de criptomonedas del mundo y manejó $490 mil millones de volúmenes de operaciones al contado en marzo de 2022.
Akio Kon | Bloomberg | imágenes falsas

Binance es el intercambio de cifrado más grande del mundo por volumen y activos, y solo en 2021 procesó $9,5 billones en transacciones. Pero se supone que no se le debe permitir operar en China, que prohibió el comercio de criptomonedas en 2021.

El fundador de Binance, Changpeng “CZ” Zhao, ha promocionado los sistemas de conocimiento de su cliente del intercambio, conocidos como KYC. como un esfuerzo de mil millones de dólares. Entre otras funciones, se supone que deben detener a los clientes que no deberían estar en la plataforma, incluidos los residentes en China.

Pero los clientes en China y en todo el mundo subvierten regularmente los controles de Binance para ocultar su país de residencia u origen, según muestran los mensajes en las salas de chat oficiales en idioma chino de Binance.

CNBC obtuvo, tradujo y revisó cientos de mensajes de un servidor de Discord y un grupo de Telegram, que son controlados y operados por Binance. Se registraron más de 220.000 usuarios en ambos grupos, a los que cualquiera que se registrara y se uniera pudiera acceder gratuitamente. Hasta finales de marzo no había controles de acceso, por lo que CNBC pudo revisar los mensajes de 2021 a 2023.

Los mensajes que CNBC revisó provienen de cuentas identificadas como empleados de Binance o voluntarios capacitados por Binance conocidos como "Ángeles". En estos mensajes, compartieron técnicas que pueden usarse para evadir los sistemas de verificación, residencia y KYC de Binance.

Algunas de las técnicas que han compartido empleados y voluntarios implican falsificar documentos bancarios u ofrecer direcciones falsas. Otros implican una simple manipulación de los sistemas de Binance.

Los empleados, voluntarios y clientes también compartieron guías en video y documentos que mostraban a los residentes del continente cómo falsificar su país de residencia para obtener la tarjeta de débito de Binance, lo que efectivamente convertiría su criptomoneda Binance en una cuenta corriente convencional.

Cualquiera que sea el método, los usuarios chinos de Binance asumen un riesgo importante: en China, los intercambios de criptomonedas han sido prohibidos. desde 2017, mientras que las criptomonedas en sí eran prohibido en 2021. Muchos de los productos a los que los residentes chinos buscan acceder también son ilegales según la ley china.

Las técnicas compartidas con y entre los clientes también cuestionan la eficacia de los esfuerzos de Binance contra el lavado de dinero. Para empresas internacionales como Binance, KYC y los esfuerzos contra el lavado de dinero son fundamentales para garantizar que los clientes no participen en actividades ilegales, como terrorismo o fraude.

Los expertos en regulación financiera compartieron la preocupación de que los esfuerzos KYC y AML de Binance puedan verse frustrados tan fácilmente.

"Si tuviera una preocupación de ocho sobre 10 sobre Binance desde una perspectiva regulatoria y desde una perspectiva de seguridad nacional, esto la lleva a un 10 sobre 10", dijo a CNBC el profesor de la Universidad de Duke y ex director de innovación de la FDIC, Sultan Meghji.

Las preocupaciones de Meghji sobre la laxitud en la aplicación de las directrices KYC por parte de Binance se extienden más allá de China. "Pienso explícitamente en las implicaciones para la seguridad nacional de cómo terroristas, criminales, blanqueadores de dinero, cibernautas en Corea del Norte, oligarcas rusos, etc., podrían usar esto para obtener acceso a esta infraestructura", dijo, refiriéndose a algunas de las técnicas. descrito.

El ejecutivo antilavado de dinero de Wells Fargo, Jim Richards, estuvo de acuerdo en que las técnicas para eludir los controles KYC de Binance podrían tener implicaciones más allá de China. “¿Qué pasa con los clientes norcoreanos, los clientes rusos o los clientes iraníes?” -Preguntó Richards.

Cuando se le contactó para comentar sobre los hallazgos de este artículo, un portavoz de Binance le dijo a CNBC: “Hemos tomado medidas contra los empleados que pueden haber violado nuestras políticas internas, incluyendo solicitar o hacer recomendaciones incorrectas que no están permitidas o no están en línea con nuestros estándares. Tenemos políticas estrictas que exigen que todos los usuarios pasen KYC proporcionándonos su país de residencia y otra información de identificación personal”.

El portavoz agregó: "Los empleados de Binance tienen explícitamente prohibido sugerir o ayudar a los usuarios a eludir sus leyes y políticas regulatorias locales, y serían despedidos o auditados inmediatamente si se descubre que han violado esas políticas".

CNBC también contactó a los empleados de Binance y a los Angelinos mencionados en este artículo. Uno le dijo a CNBC que se comunicara con el equipo de relaciones públicas de Binance. El resto no respondió.

Cumplimiento público, evasión privada

En 2021, después de que China prohibiera las criptomonedas, Bloomberg informó que Binance había dejado de permitir el registro de números de teléfonos móviles chinos. La compañía le dijo a Bloomberg que también había bloqueado direcciones IP chinas.

Pero los clientes chinos han seguido buscando formas de comerciar en Binance, que incluyen el uso de instrucciones proporcionadas por empleados y voluntarios. En algunos casos, estas instrucciones se basan en redes privadas virtuales, o VPN, software que puede ocultar la ubicación del usuario y enviar mensajes a través del firewall de Internet chino.

En mayo de 2022, en un canal de soporte en el servidor Discord de Binance, un usuario preguntó: "¿Cómo pueden registrarse los usuarios del continente ahora?"

Una persona que usa el mango. yaya e identificarse como empleado de Binance les dijo que activaran su VPN y se registraran como residentes taiwaneses, luego cambiaran su nacionalidad nuevamente a China. El empleado también sugirió evitar el uso de nodos VPN en “Estados Unidos, Singapur y Hong Kong”. Binance restringe oficialmente el acceso a ciertos productos en esos países.

Hay medidas que los intercambios pueden y deben tomar para prevenir el uso de VPN, dijo Neel Maitra, socio del bufete de abogados Wilson Sonsini y ex asesor especial senior de la SEC para cuestiones de criptomonedas.

"La mayoría de las mejores prácticas de los intercambios también tienen en cuenta comportamientos evasivos comunes", dijo Maitra a CNBC. "Si bien es cierto que un intercambio no necesariamente puede prevenir o controlar eficazmente todas las formas posibles de evasión, creo que la mayoría de los reguladores exigirían que controlen las formas de evasión más comunes".

Binance le dijo a CNBC que había implementado "herramientas de detección avanzadas" para eliminar a los usuarios en "regiones restringidas y sancionadas que tenían acceso a herramientas de enmascaramiento sofisticadas, incluidas VPN".

Cómo un residente de Beijing podría acceder a Binance

Los clientes en China continental y en todo el mundo subvierten regularmente los controles de Binance para ocultar su país de residencia u origen, según muestran los mensajes en las salas de chat oficiales en idioma chino de Binance.

  1. En China continental, los intercambios de criptomonedas están prohibidos desde 2017, mientras que las criptomonedas en sí fueron prohibidas en 2021. Muchos de los productos a los que los residentes chinos buscan acceder también son ilegales según la ley china.
  2. Los empleados de Binance y Angels han dicho a los clientes que activen su VPN y se registren como residentes taiwaneses, y luego cambien su nacionalidad a China continental.
  3. Los usuarios también son guiados a un nombre de dominio especializado "sin VPN" y a una versión de la aplicación Binance para Android que parece estar diseñada específicamente para clientes en China continental.

En otros casos, el consejo no depende de una VPN.

En diciembre de 2022, una persona con el mango estela, quien fue identificado como administrador de la comunidad de Binance en los materiales de marketing en línea de la compañía, publicó mensajes en un canal de anuncios en todo el servidor, explicando cómo las personas podrían usar un nombre de dominio especializado "sin VPN" y descargar una aplicación que parece estar diseñada específicamente para los clientes. en China continental para utilizar los servicios de Binance.

CNBC recibió el enlace a esta aplicación desde una dirección de correo electrónico con un dominio binance.com. Un periodista pudo descargar la aplicación desde una ubicación dentro de China sin una VPN y registrarse utilizando un número de teléfono chino. La aplicación está alojada en Tencent, que ofrece un servicio de computación en la nube popular en China, y ofrece la posibilidad de comprar criptomonedas de otros clientes de Binance a precios denominados en yuanes chinos, utilizando las populares aplicaciones chinas WeChat o Alipay. También tiene opciones para enviar documentos de identidad chinos para la verificación KYC.

Binance dijo a CNBC que no tiene una versión especializada de su aplicación para clientes chinos. "Binance no ofrece una aplicación china de Android", dijo un portavoz. "Sólo hay una aplicación oficial de Binance".

Con mayor frecuencia, los empleados parecen remitir preguntas sobre KYC a Binance Angels, creando una brecha entre la empresa y posibles violaciones regulatorias, según muestran los mensajes revisados por CNBC. Binance tiene enfatizado que los ángeles "no son representantes de Binance".

"Nuestro papel es limitado y no hablamos en nombre de Binance", dijo un ángel en Binance. entrada en el blog.

Pero los ángeles de idioma chino de Binance pasan por un proceso de capacitación separado que lleva hasta un año, según Binance. pagina de contratacion. Están examinados, capacitados y desplegados en los grupos Telegram y Discord de Binance, y operan bajo la supervisión de empleados de Binance.

Reuters tiene previamente reportado sobre cómo Binance ofertas sus Angels descuentos en criptomonedas por su trabajo.

En un intercambio de octubre de 2022 revisado por CNBC, un ángel avisó a un usuario que tenía problemas para acceder a los sitios web especializados de Binance que se suponía que funcionaban en China continental.

Ese ángel le dijo al usuario que cambiara su VPN a una región diferente y volviera a intentarlo.

"¿Cómo registran sus cuentas los usuarios de China continental?" preguntó otro usuario en un mensaje de marzo de 2022.

“Regístrese con una dirección de correo electrónico en el extranjero”, respondió el mismo Ángel, antes de decirle al usuario que elija Taiwán como su residencia.

Ese voluntario ofreció orientación similar a otros clientes. En abril de 2022, otro supuesto residente de China continental preguntó: “¿Qué puedo hacer si se requiere prueba de residencia? ¿Puedo cambiar mi lugar de residencia?”

“No se requiere prueba de residencia registrada”, respondió este Ángel.

En otro caso, un supuesto residente del continente estaba preocupado por cargar sus documentos de identidad chinos, según muestran mensajes de marzo de 2022. El mismo ángel aseguró al usuario que podía afirmar que estaba en Taiwán pero aun así presentar una tarjeta de identidad china, y Binance no los detendría.

"[Binance] no hace negocios en el continente, pero no puede impedir que los usuarios del continente pasen por alto el gran firewall para jugar", aseguró el Ángel al usuario.

Los ángeles también enseñan a los usuarios sobre las ofertas del intercambio, las mejores prácticas y la cadena de bloques.

En una lección de preguntas y respuestas de abril de 2022, dos Binance Angels mostraron a los usuarios chinos cómo podían participar en Launchpad, el producto similar a una IPO de Binance para nuevos tokens criptográficos.

Los residentes chinos tienen prohibido participar en ofertas de intercambio iniciales según las leyes chinas, incluida una prohibición específica sobre ofertas iniciales de monedas.

"¿Cómo participan los usuarios del continente en Launchpad?" preguntó retóricamente el ángel que dirigía la sesión.

Varios usuarios dijeron que era imposible.

Pero otros participantes en la sesión de preguntas y respuestas, incluido un ángel diferente, dijeron que registrar una empresa extranjera o con KYC extranjero permitiría a los usuarios del continente eludir los controles de Binance.

"Felicitaciones a este excelente estudiante", respondió Ángel, líder de la sesión, al usuario que respondió "empresa en el extranjero" más rápido.

En un comentario a CNBC sobre los hallazgos de este artículo, Binance reiteró que los Ángeles no son empleados.

“Binance Angel Program es un programa de embajadores de la comunidad, no diferente de los embajadores de la comunidad que operan en otras plataformas como Wikipedia y Reddit. Los Binance Angels no tienen acceso a los equipos de Binance ni a los sistemas internos de Binance, ni tienen la autoridad para hablar en nombre de Binance. Los Binance Angels tienen prohibido compartir recomendaciones que vayan en contra de las políticas de nuestra empresa o de la ley y serían eliminados inmediatamente del Programa Binance Angel si se los descubriera haciéndolo”.

El Palau esquiva

Palaos lanzado su programa de residencia digital en 2022 en un esfuerzo por modernizar las tarjetas de identidad físicas, lanzando una tarjeta de identidad vinculada a NFT que está disponible por unos cientos de dólares estadounidenses al año.

En una visita en 2022 al archipiélago del Océano Pacífico, Zhao lo llamó un esfuerzo “muy innovador”.

Pero el programa de Palau también permite a usuarios de todo el mundo acceder a Binance utilizando su “residencia” en Palau para ocultar su país de ciudadanía y residencia.

Los clientes se refirieron abiertamente al programa de Palau como una forma de eludir los controles específicos de cada país de Binance, según los mensajes de Telegram y Discord que CNBC revisó.

Cuando los usuarios preguntaron cómo acceder a productos y monedas que de otro modo no estarían disponibles para los residentes chinos, Angels los guió a un tweet de octubre de 2022 de un identificador que pertenece a un gerente de relaciones con el cliente de Binance, según un cliente de Binance que trabajó con ellos. Ese tweet, que desde entonces ha sido eliminado, vinculaba a una guía de YouTube en mandarín de terceros sobre el uso de la residencia de Palau para pasar los controles KYC de la Unión Europea de Binance, incluso si el usuario vivía fuera de la UE.

"Aprobar" permitió a los usuarios solicitar la tarjeta de débito Visa restringida de Binance, que les permite convertir sus criptomonedas en moneda fiduciaria para usar en cualquier lugar. (Visa se negó a hacer comentarios para esta historia.)

Específicamente, el video de terceros explica a los usuarios cómo registrarse en Palau, comprar la ID de Palau y cargar la ID en el intercambio de Binance. Luego muestra al usuario cómo crear una dirección austriaca de reenvío de correo como marcador de posición. Luego, ofrece un extracto bancario aparentemente genuino de la cuenta bancaria alemana del creador del vídeo y explica cómo modificar el extracto bancario para incluir la dirección austriaca. Según el creador del vídeo, falsificar el extracto bancario no requiere más que un editor de PDF.

Se supone que la tarjeta Visa de Binance tiene un cortafuegos detrás del nivel más alto de KYC del intercambio.

  1. El video de terceros explica a los usuarios cómo registrarse en Palau, comprar la ID de Palau y cargar la ID en el intercambio de Binance.
  2. Luego muestra al usuario cómo crear una dirección austriaca de reenvío de correo como marcador de posición.
  3. Luego, ofrece un extracto bancario aparentemente genuino de la cuenta bancaria alemana del creador del vídeo y explica cómo modificar el extracto bancario para incluir la dirección en Austria.

En noviembre de 2022, un usuario que dijo que estaba en China continental preguntó sobre la tarjeta Binance, según muestran los mensajes del servidor de Discord. Un ángel los dirigió al video y les sugirió que les ayudaría a conseguirlo.

En un comentario a CNBC, Binance dice que no participó en la creación de la guía en video. "Ese video no es un contenido propiedad de Binance, ni el creador del contenido es un empleado de Binance o incluso un Binance Angel".

La técnica de utilizar credenciales austriacas falsas era lo suficientemente conocida como para ser discutida en otros chats en noviembre y diciembre de 2022, aunque algunos de estos chats no hacían referencia específica a este vídeo.

Un empleado de Binance advirtió a un solicitante que no solicitara la tarjeta de débito de Binance "casualmente", y señaló: "Algunos usuarios dijeron que sus cuentas fueron prohibidas después de intentar cambiar sus direcciones a países no autorizados".

El cliente aseguró al empleado de Binance que había utilizado extractos bancarios austriacos.

De manera similar, en mensajes de diciembre de 2022 en el grupo Telegram en idioma chino de Binance, los usuarios se quejaron de que no podían obtener una tarjeta de débito de Binance.

"Si eres chino, no puedes", dijo un usuario.

Otro usuario los guió a un video diferente que usaba el mismo comprobante de domicilio falso y se aprovechaba de una cuenta del mismo banco alemán.

"¿Qué pasa si no puedes presentar los documentos pertinentes?" preguntó retóricamente el creador de este segundo video. “Puedes unirte a mi grupo de Telegram. Alguien de mi grupo proporciona este servicio que puede ayudarle a personalizar este certificado de dirección”.

O, continuó el creador, los usuarios del continente podrían obtener un “comprobante de domicilio” o una “personalización profesional en el extranjero” en Taobao, un mercado chino.

Los expertos en regulación y cumplimiento dijeron a CNBC que estaban alarmados por la facilidad con la que los usuarios de Binance podían falsificar las credenciales KYC.

“Estoy sentado en el Tribunal Principal, o en el Consejo de Seguridad Nacional, y me preocupa mucho escuchar esto. Si estoy en el IRS, esto me preocupa mucho”, dijo Meghji a CNBC.

Richards le dijo a CNBC que cualquier acceso no autorizado a Binance afectaría a los socios financieros tradicionales del intercambio, desde Visa hasta el banco de un cliente. Si un usuario intentara retirar fondos de Binance a una cuenta corriente de JPMorgan Chase, por ejemplo, podría causar cierta preocupación.

"Chase analizaría la fuente de los fondos y vería que provienen de Binance", dijo Richards. "Y si saben que Binance es sospechoso, entonces la fuente de los fondos podría considerarse sospechosa".

CNBC pidió a Binance comentarios sobre el contenido de todos los informes de este artículo y compartió varias publicaciones y mensajes específicos en el proceso. Todos esos mensajes y publicaciones, incluido el Tweet del empleado de Binance que comparte el video instructivo, se eliminaron después de que CNBC se los proporcionó a Binance.

Además, horas después de que Binance respondiera a CNBC, aparecieron mensajes en Twitter que sugerían que las tarjetas de débito de Binance de algunos clientes habían sido congeladas.

"¿Por qué está congelada mi tarjeta Binance?" preguntó el cliente en chino.

El empleado le dijo al cliente que llevara sus inquietudes al socio bancario de Binance.

"¿Cómo saben los solicitantes de Binance qué banco emite la tarjeta?" replicó el usuario.

— Hakyung Kim de CNBC contribuyó a este informe.

Fuente

es_ESSpanish