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Cuidado: las empresas que tienen su criptografía no están aseguradas como lo están los bancos

El último "criptoinvierno", que provocó la caída en picado de los valores de Bitcoin y otras monedas digitales, sirvió como un saludable recordatorio de que las criptomonedas son inversiones de alto riesgo. Pero ese riesgo no se limita de ninguna manera a la volatilidad de los precios. Si la empresa que posee sus criptoactivos se declara en quiebra o no puede cumplir con sus obligaciones financieras,...

El último "invierno criptográfico", que envió los valores de Bitcoin y otras monedas digitales cayendo en picado, sirvió como un saludable recordatorio de que las criptomonedas son inversiones de alto riesgo.

Pero ese riesgo no se limita de ninguna manera a la volatilidad de los precios.

Si la empresa que posee sus criptoactivos se declara en quiebra o no puede cumplir con sus obligaciones financieras, es posible que no tenga suerte. Si bien sus cuentas tradicionales de ahorro e inversión nunca pueden ser 100% seguras en caso de que su institución se declare insolvente, su banco y corretaje tradicionales, así como su plan 401(k), ofrecen mayores niveles de protección garantizada para su dinero que una cuenta criptográfica.

A los inversores se les recordó esa diferencia cuando Coinbase, una plataforma pública de almacenamiento y comercio de criptomonedas, revelado el mes pasado que si alguna vez quebrara, un tribunal de quiebras podría tratar a los clientes como acreedores no garantizados, lo que significa que podrían perder sus inversiones en criptomonedas.

"Es posible, aunque improbable, que un tribunal decida considerar los activos de los clientes como parte de la empresa en un proceso de quiebra", dijo el director ejecutivo de Coinbase, Brian Armstrong, en un comunicado. hilo de tuit a principios de mayo.

Pero los líderes de la empresa han indicado que no está en riesgo de quiebra y de cliente “los fondos están seguros.” La compañía también señaló que actualizó su acuerdo de usuario minorista para aclarar que los activos de los clientes están separados de los activos de la empresa y no deben confundirse con ellos.

Sin embargo, en caso de quiebra, “un juez seguirá lo que dice la ley, no lo que usted pone en su acuerdo de usuario minorista”, dijo el abogado de bancarrotas Alan Rosenberg. Pero, agregó, “es imposible predecir lo que sucedería [porque] la jurisprudencia es muy limitada”.

Esto se debe a que los marcos legales, fiscales y regulatorios para los activos digitales, por no hablar de las definiciones legales de lo que es una criptomoneda específica, aún se están resolviendo. No son moneda de curso legal y no siempre se consideran valores.

Eso es en parte por qué no disfrutan de las mismas garantías que las cuentas financieras más tradicionales.

Por lo tanto, lea la letra pequeña legal antes de comprar, vender o almacenar activos digitales con cualquier empresa que facilite el comercio de criptomonedas para ver qué protecciones ofrecen.

Dado que Coinbase cotiza en bolsa y, por lo tanto, debe ser más transparente que las empresas privadas, es probable que sus promesas y garantías se encuentren entre las mejores que se ofrecen para aquellos que buscan invertir en criptomonedas.

Para inversiones y ahorros en los que le gustaría tener una mayor sensación de seguridad, estas son algunas de las protecciones clave que ofrecen las cuentas financieras tradicionales.

Si tiene una cuenta corriente o de ahorros, una cuenta de depósito del mercado monetario o certificados de depósito en un banco o cooperativa de crédito, asegúrese de que la institución tenga un seguro de depósito.

Los bancos suelen estar asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Si su banco falla, eso cobertura protegerá hasta $250,000 por depositante para cada categoría de titularidad de cuenta en un banco asegurado por la FDIC. Hay varios tipos de cuentas de depósito que puede tener en un banco (p. ej., cuenta personal, cuenta comercial, etc.) y cada una se cubriría por separado. Además, si posee una cuenta en conjunto, cada propietario está cubierto hasta $250,000. (Use este calculadora de la FDIC para averiguar su cobertura dadas las particularidades de su situación).

Y si tienes depósitos en un cuenta de retiro autodirigida en un banco asegurado por el gobierno federal, también recibirían hasta $250,000 en protección.

Las cooperativas de ahorro y crédito que están aseguradas por el gobierno federal ofrecen el mismo nivel de cobertura a través del Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA).

Si tiene una cuenta IRA o una cuenta sujeta a impuestos de acciones y bonos con un corredor de bolsa registrado que es miembro de la organización sin fines de lucro Corporación de Protección de Inversores de Valores, recibirá hasta $500,000 de protección en caso de que el corredor quiebre.

Se puede usar hasta la mitad de esa cantidad para proteger el efectivo en su cuenta asociado con sus valores, por ejemplo, si acaba de vender algunas acciones y dejó las ganancias en su cuenta con la correduría.

Además del seguro SIPC, una agencia de corretaje puede brindar protección adicional a sus clientes a través de aseguradoras privadas como Lloyd's of London.

Además, la Comisión de Bolsa y Valores emitió una Regla de protección al cliente que requiere que los corredores de bolsa registrados protejan los valores y el efectivo de los clientes, prohibiendo a los corredores utilizar el dinero de los clientes para financiar los gastos generales o las actividades de la empresa.

Si su empleador quiebra, legalmente el dinero de su 401(k) no puede ser tratado como activos de la empresa por un tribunal de quiebras.

”[La Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados] protege los activos 401(k) que han sido depositados y están totalmente adquiridos si el empleador se declara en bancarrota”, dijo Hattie Greenan, vocera del Plan Sponsor Council of America.

Fuente

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