Achtung: Die Unternehmen, die Ihre Kryptos halten, sind nicht wie Banken versichert

Der jüngste „Krypto-Winter“, der die Werte von Bitcoin und anderen digitalen Währungen übermittelte sinken, diente als gesunde Erinnerung daran, dass Kryptowährungen sehr riskante Investitionen sind.

Dieses Risiko beschränkt sich jedoch keineswegs auf die Preisvolatilität.

Sollte das Unternehmen, das Ihre Krypto-Vermögenswerte hält, Insolvenz anmelden oder anderweitig seinen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen können, könnten Sie Pech haben. Während Ihre traditionellen Spar- und Anlagekonten niemals 100%-sicher sein können, falls Ihre Institution insolvent wird, bieten Ihre traditionelle Bank und Ihr Maklerunternehmen sowie Ihr 401(k)-Plan ein höheres Maß an garantiertem Schutz für Ihr Geld als ein Kryptokonto.

Die Anleger wurden an diesen Unterschied erinnert, als Coinbase, eine börsennotierte Krypto-Handels- und Speicherplattform, offengelegt letzten Monat, dass Kunden, falls es jemals in Konkurs gehen sollte, von einem Insolvenzgericht als ungesicherte Gläubiger behandelt werden könnten, was bedeutet, dass sie ihre Krypto-Investitionen verlieren könnten.

„Es ist möglich, aber unwahrscheinlich, dass ein Gericht beschließt, Kundenvermögen in einem Insolvenzverfahren als Teil des Unternehmens zu betrachten“, sagte Brian Armstrong, CEO von Coinbase, in einem Tweet-Thread Anfang Mai.

Aber Führungskräfte des Unternehmens haben darauf hingewiesen, dass es nicht von Insolvenz und Kunden bedroht ist.Gelder sind sicher.“ Das Unternehmen stellte außerdem fest, dass es seine Endbenutzervereinbarung aktualisiert hat, um klarzustellen, dass Kundenvermögen von Unternehmensvermögen getrennt und nicht damit zu verwechseln ist.

Nichtsdestotrotz wird sich im Falle einer Insolvenz „ein Richter an das halten, was das Gesetz vorschreibt, und nicht an das, was Sie in Ihren Privatkundenvertrag aufnehmen“, sagte Insolvenzanwalt Alan Rosenberg. Aber, fügte er hinzu, „es ist unmöglich vorherzusagen, was passieren würde, [weil] es nur sehr begrenzte Rechtsprechung gibt.“

Denn die rechtlichen, steuerlichen und regulatorischen Rahmenbedingungen für digitale Assets – ganz zu schweigen von den rechtlichen Definitionen dessen, was eine bestimmte Kryptowährung ist – werden noch ausgearbeitet. Sie sind kein gesetzliches Zahlungsmittel und werden nicht immer als Wertpapiere angesehen.

Das ist zum Teil der Grund, warum sie nicht die gleichen Schutzmaßnahmen genießen wie traditionellere Finanzkonten.

Lesen Sie also das rechtliche Kleingedruckte, bevor Sie digitale Assets bei einem Unternehmen kaufen, verkaufen oder speichern, das den Krypto-Handel ermöglicht, um zu sehen, welche Schutzmaßnahmen sie bieten.

Angesichts der Tatsache, dass Coinbase börsennotiert ist und daher transparenter sein muss als Unternehmen in Privatbesitz, gehören seine Versprechungen und Sicherheitsvorkehrungen wahrscheinlich zu den besten Angeboten für diejenigen, die in Krypto investieren möchten.

Für Investitionen und Ersparnisse, bei denen Sie ein größeres Sicherheitsgefühl haben möchten, finden Sie hier einige der wichtigsten Schutzmaßnahmen, die traditionelle Finanzkonten bieten.

Wenn Sie ein Giro- oder Sparkonto, ein Geldmarktkonto oder Einlagenzertifikate bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft haben, vergewissern Sie sich, dass das Institut über eine Einlagensicherung verfügt.

Banken sind in der Regel durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert. Sollte Ihre Bank ausfallen, das Abdeckung schützt bis zu $250.000 pro Einleger für jede Kontoinhaberkategorie bei einer FDIC-versicherten Bank. Es gibt verschiedene Arten von Einlagenkonten, die Sie möglicherweise bei einer Bank haben (z. B. Privatkonto, Geschäftskonto usw.), und jedes würde separat abgedeckt werden. Wenn Sie ein gemeinsames Konto besitzen, ist jeder Eigentümer außerdem bis zu $250.000 gedeckt. (Verwenden Sie dies FDIC-Rechner um Ihre Deckung angesichts der Einzelheiten Ihrer Situation herauszufinden.)

Und wenn Sie Einlagen in a selbstverwaltetes Rentenkonto Bei einer staatlich versicherten Bank würden sie außerdem bis zu $250.000 an Schutz erhalten.

Kreditgenossenschaften, die bundesweit versichert sind, bieten das gleiche Maß an Deckung durch die Nationale Kreditgenossenschaftsverwaltung (NCUA).

Wenn Sie ein IRA oder ein steuerpflichtiges Konto für Aktien und Anleihen bei einem registrierten Broker-Dealer haben, der Mitglied der gemeinnützigen Organisation ist Securities Investor Protection Corporation, erhalten Sie bis zu $500.000 an Schutz, falls dieser Makler in Konkurs gehen sollte.

Bis zur Hälfte dieses Betrags kann verwendet werden, um Bargeld auf Ihrem Konto zu schützen, das mit Ihren Wertpapieren verbunden ist – zum Beispiel, wenn Sie gerade einige Aktien verkauft und den Erlös auf Ihrem Konto bei der Maklerfirma belassen haben.

Zusätzlich zur SIPC-Versicherung kann ein Maklerunternehmen seinen Kunden zusätzlichen Schutz durch private Versicherer wie Lloyd's of London bieten.

Darüber hinaus gab die Securities and Exchange Commission a Kundenschutzregel die von registrierten Broker-Händlern verlangt, Wertpapiere und Bargeld von Kunden zu schützen, und den Händlern verbietet, Kundengelder zur Finanzierung der Gemeinkosten oder Aktivitäten des Unternehmens zu verwenden.

Wenn Ihr Arbeitgeber bankrott geht, kann das Geld in Ihrem 401(k) von einem Insolvenzgericht nicht als Vermögen des Unternehmens behandelt werden.

”[Das Arbeitnehmer-Alterssicherungsgesetz] schützt 401(k)-Vermögenswerte, die hinterlegt wurden und vollständig übertragen werden, wenn der Arbeitgeber Konkurs anmeldet“, sagte Hattie Greenan, Sprecherin des Plan Sponsor Council of America.

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