مع انفجار العملة المشفرة ، تحدث Gemini إلى العملاء حول تأمين FDIC

رسم توضيحي: أنيليس كابوسيلا / أكسيوس

مع انهيار سوق العملات المشفرة العام الماضي ، سأل عملاء Gemini Earn الشركة مرارًا وتكرارًا عما إذا كانت أصولهم آمنة. أكدت بعض ردود الجوزاء ، التي راجعتها أكسيوس ، على الروابط مع المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع.

لماذا يهم: يقول العملاء أن ذلك جعلهم يعتقدون أن حساباتهم مؤمنة من قبل الوكالة الحكومية. لم يكونوا كذلك.

• لقد كانت مكلفة نوعا ما من الارتباك. تم تجميد أصول حوالي 340.000 عميل مكسب الآن على المنصة. إنه غير واضح إذا كانوا سيستعيدونها في أي وقت مضى.
• شريك الجوزاء ، مقرض العملات المشفرة يسمى Genesis ، أفلس الآن. وكلا الشركتين تواجهان لجنة الأوراق المالية والبورصات شحنة لتقديم أوراق مالية غير مسجلة من خلال Earn.
• علمت أكسيوس أن وكالة ولاية نيويورك التي تنظم الجوزاء تحقق في الشركة. قال متحدث باسم الوكالة إنهم لا يستطيعون التعليق على التحقيقات الجارية.

الصورة الكبيرة: القانون الاتحادي يحظر أي شخص من "الإيحاء بأن المنتج غير المؤمن عليه مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية أو من التحريف عن عمد لمدى وطريقة تأمين الودائع."

• في المراسلات مع عملاء Earn الذين استعرضتهم Axios ، يبدو أن مناقشة Gemini حول تأمين FDIC تشير إلى ودائع الشركة في البنوك الخارجية - وليس منتجاتها الخاصة. لكن العملاء قالوا إنهم لا يقدرون هذا التمييز. بالإضافة إلى ذلك ، تتعلق ادعاءات السلامة بعملتها المستقرة ، GUSD - ولكنها لا تتعلق بمنتج Earn الذي يحمل عائدًا بحد ذاته.
• قال مسؤولو FDIC الحاليون والسابقون لـ Axios أنه في حين أن لغة FDIC المستخدمة Gemini مضللة ، فمن غير الواضح ما إذا كانت تنتهك القانون بالفعل.
• ”هل هو ضعيف؟ قال تود فيليبس ، المحامي الكبير السابق في FDIC ، عن اتصالات Gemini للعملاء الذين يستدعون الوكالة "بالتأكيد". ”هل هو غير قانوني؟ لا أعرف. لا استطيع ان اقول حقا. "(يدير فيليبس الآن شركة استشارية للسياسة العامة في واشنطن العاصمة)

للتسجيل: رداً على استفسار من Axios ، رفض Gemini التعليق.

• في 10 كانون الثاني (يناير) ، أرسلت الشركة بريدًا إلكترونيًا إلى عملاء Earn مفادها أنها تعمل على إلغاء تجميد أموالهم: "تظل عودة أصولك على رأس أولوياتنا ونحن نواصل العمل بأقصى سرعة" ، كما يقرأ أحد هذه الرسائل الإلكترونية.
• ورداً على دعوى قضائية من عملاء Earn ، تم رفعها أيضًا في 10 يناير ، أكد الجوزاء أنه كان ينبغي عليهم معرفة المخاطر. "من بين أمور أخرى ، عند التسجيل في برنامج Gemini Earn ، أقر المدعون بأن أصولهم ستغادر عهدة Gemini وأنهم يواجهون خطر" خسارة كاملة ".

الخلفية الدرامية: كان من المفترض أن تكون العملة المشفرة بديلاً عن النظام المالي التقليدي - لكن الاعتماد على أحد الأسس التنظيمية المميزة للخدمات المصرفية ساعد الجوزاء على اكتساب ثقة العملاء.

• يشبه منتج Earn حساب التوفير. وضع المستثمرون أموالًا - إما عملتهم المشفرة أو دفعوا دولارات مقابل عملة Gemini المستقرة ، GUSD - وقيل لهم إنهم سيحصلون على ما يصل إلى 8% APY.
• لم تقل شركة Gemini صراحةً أن برنامج Earn الخاص بها ، أو GUSD ، مؤمن مباشرةً من مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC). بدلا من ذلك ، على موقعه موقع الكتروني في قسم يسمى "تأمين FDIC" ، يقول Gemini إن GUSD مدعومة جزئيًا على الأقل بالدولار الذي يمكن الاحتفاظ به في حسابات FDIC "المؤهلة" في ثلاثة بنوك: State Street و Signature و Silvergate. (لم يقدم أي من هذه البنوك مزيدًا من التفاصيل لشركة Axios).

استخدم Gemini لغة مماثلة في 24 يوليو 2022 ، أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى مستثمر Earn Manohar Venkataraman ، مستشار تكنولوجيا المعلومات في نيويورك. كان فينكاتارامان قد سأل عن سلامة GUSD. كتب "لقد رأيت إشارات إلى مؤسسة التأمين الفدرالية المؤمنة".

• الرد حصل بعد يومين يبدو أنه استجابة قياسية بواسطة خدمة عملاء Gemini: "يتم الاحتفاظ بجميع العملات الورقية التي يحتفظ بها Gemini لاسترداد GUSD الخاص بك من قبل المؤسسات المالية الشريكة لنا في حساب آمن وهي مؤهلة للحصول على تأمين FDIC."
• في ذلك الوقت ، طمأن فينكاتارامان. "بدا الأمر كما لو كانوا يقولون إنهم سيجنون كل هذه الأموال." لكن الآن؟ قال فينكاتارامان ، الذي يمتلك ما يقرب من $40،000 من GUSD المجمدة مع Gemini Earn: "من الواضح أنه مضلل جدًا". "اعتقدت أنها كانت جيدة مثل الدولارات."

رسالة بريد إلكتروني أخرى لخدمة العملاء ردًا على مستثمر Gemini Earn يبلغ من العمر 24 عامًا كان قلقًا بشأن GUSD الخاص به ، يقول: "يحتفظ الجوزاء باحتياطيات GUSD في حسابات في حسابات بنكية مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية الأمريكية (FDIC) وصناديق سوق المال تحمل سندات خزانة قصيرة الأجل . "

• "قد يكون الجزء النقدي من احتياطيات GUSD مؤهلاً للحصول على تأمين" تمرير "FDIC لعملاء الجوزاء ، في حالة فشل أحد البنوك التي تحتفظ بجزء إيداع بالدولار الأمريكي من احتياطيات GUSD."
• "لذا ، رداً على سؤالك ، فإن مخاطر الاحتفاظ بدولار الدولار الأمريكي هي الحد الأدنى ، وفي حالة حدوث أي مشكلة / مشكلة غير محتملة ، تظل أموالك آمنة" [التشديد لنا].
• يعمل المستثمر في مجال الخدمات المصرفية الاستثمارية وطلب عدم ذكر اسمه لأنه محرج من الوقوع في ذلك. يقول إن رسائل البريد الإلكتروني "طمأنته" في ذلك الوقت.

قال إيان ماكراي ، سائق شاحنة في سيراكيوز لديه مدخرات تبلغ حوالي 1T3T17000 في Gemini Earn ، إنه يعتقد أن Gemini Earn مؤمن عليه من قبل FDIC عندما بدأ الاستثمار في نوفمبر 2021. لقد رأى المصطلح في جميع أنحاء موقع Gemini الإلكتروني ، كما قال ، و " جعل الأمر يبدو كما لو كان آمنًا ، حرفياً ".

المؤامرة: لم يعتقد جميع العملاء الذين سمعنا منهم أن أموالهم كانت مدعومة من مؤسسة التأمين الفيدرالية. كان البعض يؤمن ببساطة بمالكي الجوزاء ، كاميرون وتايلر وينكليفوس ، التوأم اللذان اشتهروا بفيلم "الشبكة الاجتماعية".

• قال المستثمرون إن شهرتهم العالية - وتصور بعض العملاء بأن التوأم يعرفان ما يشعر بهما أنهما يعاملان بشكل غير عادل - يعني أنه من غير المرجح أن تكون الشركة خدعة.
• وطمأن البعض الآخر لأن الجوزاء كان منظمًا من قبل ولاية نيويورك ؛ شيء روجت له الشركة الإعلانات على اللوحات الإعلانيةوسيارات الأجرة و نيويورك تايمز.

ما يقولونه: يقول دينيس كيلير ، رئيس شركة Better Markets ، وهي منظمة غير ربحية تدعو إلى تشديد التنظيم ، إنه يعتقد أن نية الجوزاء كانت التضليل. "يعرف الجميع القيمة من حيث راحة المستثمر وثقته في شيء مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية."

• وقال إن الهدف من استخدام مثل هذه اللغة يبدو أنه "الحصول على الشرعية" وتوفير "راحة زائفة" للناس لإقناعهم بالاحتفاظ بأموالهم مع الشركة.

تصغير: قال رئيس مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) في مؤتمر حدث بروكينغز في أكتوبر ، حيث أوضح أن الوكالة قد شاهدت عدة حالات لشركات التشفير تعطي العملاء انطباعًا بأنهم محميون من قبل شبكة الأمان الحكومية.

• "وعندما تكون هناك تحريفات خطيرة حول ما إذا كان تأمين الودائع ينطبق على منتج مالي معين ، فإنه يقوض ويذهب إلى مصداقية نظامنا للتأمين على الودائع."
• في أغسطس ، مؤسسة التأمين الفدرالية أصدرت خمس رسائل وقف وكف لشركات التشفير - بما في ذلك FTX المفلسة الآن ، ولكن ليس الجوزاء - مطالبتهم "بالكف عن الإدلاء ببيانات خاطئة ومضللة حول تأمين الودائع FDIC."
• لم تعلق الوكالة على الجوزاء ردًا على استفسار أكسيوس.

كن ذكيًا: يقول المسؤولون الحاليون والسابقون في المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع إن إدراج كلمة "عن علم" في أحد أحكام القانون التي تجعل من غير القانوني تحريف وجود التأمين على الودائع يجعل التنفيذ أمرًا صعبًا.

• يشترط إثبات أن من أدلى بهذه التصريحات قصد منها تحريف حالة الأموال أو أمنها.
• هذا يعني أن أنواع البيانات التي قدمتها شركات التشفير مثل Gemini للعملاء القلقين بشأن تأمين FDIC من المحتمل أن تقع في منطقة رمادية قانونية.

تجدر الإشارة إلى أنه من غير الواضح أيضًا مدى عدوانية FDIC في استخدام صلاحياتها لقمع أولئك الذين يشيرون إلى أنهم مشمولون بهذا المعيار الذهبي لحماية المستهلك.

• منذ عام 2008 ، كان هناك إجراء تنفيذي عام واحد فقط ضد شركة بموجب القانون ، مما أدى إلى غرامة قدرها $100،000 فقط ، وفقًا لـ تقرير من قبل شركة المحاماة ديفيس بولك (على الرغم من وجود أكثر من 150 "قرارًا غير رسمي" غير علني).

الخلاصة: كسب المستثمرين مدمرون. يبحث الكثير من هؤلاء العملاء عن شخص يلومه في كل هذا - التسويق ، والإيمان بالعملات المشفرة على نطاق أوسع ، والمنظمون. ينظر الكثيرون أيضًا إلى الداخل ويقولون إنه كان ينبغي عليهم أن يعرفوا بشكل أفضل.

مصدر