أسباب عدم وجوب عدم دعم المشرعين الأمريكيين لمشروع قانون التشفير الأخير للسناتور وارن

وأكدت عضو مجلس الشيوخ إليزابيث وارن (ديمقراطية من ماساشوستس) خلال جلسة استماع للجنة مجلس الشيوخ يوم الثلاثاء أنها ستعيد تقديم قانون مكافحة غسل الأموال للأصول الرقمية المثير للجدل (DAAMLA) مع واحد أو أكثر من الجهات الراعية في المستقبل القريب. تم تقديمه في الأصل في ديسمبر ولم أذهب إلى أي مكان. قوبلت بقليل من الضجة و نقد كبير ، من بين أسباب أخرى لأنه كان غير دستوري بشكل واضح.

كالبيان الصحفي السابق للسيناتور شرح، سعى مشروع القانون هذا إلى التخفيف من مخاطر الأمن القومي من خلال "سد الثغرات الموجودة في إطار مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب الحالي (AML / CFT) وجعل النظام البيئي للأصول الرقمية أكثر امتثالًا للقواعد التي تحكم بقية نظام مالي." في جلسة الاستماع يوم الثلاثاء ، كرر وارن الادعاءات ، دون القليل من الأدلة ، بأن العملات المشفرة تُمكِّن الفاعلين المجرمين أكثر بكثير من الرجل الصغير.

بيل هيوز مستشار أول ومدير الشؤون التنظيمية العالمية في ConsenSys.

تم تعديل نسخة 2023 من DAAMLA ، لكنها لا تزال قصيرة بشكل لا يمكن إصلاحه في العديد من النواحي المادية. يجب أن ينظر المشرعون وموظفوهم إلى ما وراء ساحة مبيعات الأمن القومي ، أي مقنعة، وإعطاء جوهر هذا القانون قدرًا من التدقيق الدقيق مثل الإصدار الأخير الذي تم تلقيه من بعض الزوايا. الآثار الرائعة إلى حد ما مبينة أدناه.

إذا كنت ترغب في أنظمة امتثال موسعة ومبتكرة ، فهذه هي الفاتورة المناسبة لك. يتطلب من شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) تطبيق قواعدها ، التي تنطبق حاليًا فقط على المؤسسات المالية ومحولات الأموال ، على أي شخص أمريكي يقوم بتطوير أو استخدام برامج تشفير أساسية معينة.

على وجه التحديد ، يوجه DAAMLA شركة FinCEN (سواء أحببت ذلك أم لا) لمعاملة مطوري برامج التشفير في الولايات المتحدة وحتى الأشخاص الذين يديرون ببساطة برامج تشفير مفتوحة المصدر كـ "مؤسسات مالية" لأغراض نظام مكافحة غسيل الأموال الأمريكي (AML). يتضمن ذلك البرامج التي تقوم بالتعدين أو التحقق من صحة معاملات blockchain ، وهي الآلية التقنية العالمية التي تؤمن سلاسل الكتل مثل Ethereum.

بعبارة أخرى ، يتطلب هذا القانون من الأشخاص الأمريكيين نشر أنواع معينة من البرامج وتشغيلها ، سواء كعمل تجاري أو مجرد هواية ، لإعداد برنامج مكافحة غسل الأموال وفقًا للمعايير المطبقة عمومًا على البنوك ، من بين أشياء أخرى.

معاملة مطوري البرامج ومستخدمي العملات المشفرة على أنهم "مؤسسات مالية" ، كما تم تعريف هذا المصطلح في النظام الأساسي التشغيلي لشركة FinCEN قانون السرية المصرفية، سيجبرهم أيضًا على الحصول أولاً على إذن FinCEN قبل النشر أو استخدام برنامج التشفير عبر نظام التسجيل. ويترتب على ذلك أنه سيُطلب من المستخدمين والمطورين جمع معلومات شخصية حساسة من الكثير من الأشخاص ، وبالتحديد أي شخص يستخدم الكود ، والإضافة إلى خرطوم الحريق للإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة التي تشرب منها FinCEN بالفعل.

رفضت FinCEN ضمنيًا هذا النهج عند إصدارها إرشاد على العملات الافتراضية في عام 2019. هذا التوجيه لا يزال ساريًا. لا يوجد أي مؤشر على وجه التحديد على أن FinCEN قد حددت فجوات في جمعها الضخم للمعلومات المالية.

كما قد تكون قد شككت ، لم تفكر أي دولة حرة أخرى في السير في هذا الطريق.

كما يُلزم مشروع قانون وارن وزارة الخزانة الأمريكية ، ولجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) ، ولجنة تداول السلع الآجلة (CFTC) ، بإجراء عمليات تدقيق جديدة للامتثال لبرامج مكافحة غسل الأموال للمؤسسات المالية ومطوري البرامج على حدٍ سواء. إن الفحص العملي المنتظم لعدد لا يحصى من الآلاف من المسجلين سيكون مهمة ضخمة ويتطلب ذلك موارد.

لا يوجد دليل على حسابات DAAMLA للموظفين الإضافيين والميزانية التي ستكون مطلوبة ، بخلاف القول بأنه سيتم تخصيص "مثل هذه المبالغ اللازمة". وبالمثل لا يعكس أي تحليل لمدى عبء الامتثال على الجمهور من حيث الوقت والمال والقوى العاملة ، أو إلى أي مدى سيقتل هذا النوع من النظام الرقابي اللاعبين الصغار ويكون بمثابة عائق أمام دخول الجميع باستثناء أصحاب المناصب الراسخة. .

بالنسبة لجميع التغييرات الرئيسية التي ستحدثها DAAMLA ، فإنها لن تحل أي مشكلة في غسيل الأموال المشفرة. إن موفري المحفظة في الولايات المتحدة والمدققين والمُعَدِّنين بالإضافة إلى مطوري البرامج والمستخدمين الآخرين ليسوا حراس بوابة للشبكات يمكن أن يؤثروا بشكل فعال على الجهات الشائنة التي تستغل blockchain.

يتم بناء المحافظ والمصادقة وعمال المناجم ونشرها وتشغيلها في جميع أنحاء العالم في كل ولاية قضائية يمكن تصورها تقريبًا ، وغالبًا ما يكون ذلك بعيدًا عن متناول السلطات الأمريكية. كمسألة وظيفية ، لا تهتم الشبكة والمشاركون فيها إلى حد ما بما إذا كانت البرامج أو خدمة الشبكة أمريكية أم مطورة ومقدمة من مكان آخر.

إذا اختفت جميع محافظ وعقد البرامج الأمريكية غدًا ، فلن تتخطى الشبكة حقًا أي إيقاع من الناحية التشغيلية. كما أنها ستستمر في النضوج دون مشاركة أو نفوذ أميركي كبير.

كل هذا يتجاهل أن أدوات البرامج هذه لا "تسهل" أي معاملة غير مشروعة في أي استخدام شائع لتلك الكلمة. ما يسمى "محافظ غير مستضافة" تسهيل غسيل الأموال بقدر ما يفعله متصفح Google Chrome. في الواقع ، من المحتمل أن يقوم كل من محرّر مستندات Google و Gmail بعمل المزيد "لتسهيل" المعاملات الخاضعة للعقوبات أكثر من المحافظ غير المستضافة.

ربما يجب على Google بدء برنامج مكافحة غسيل الأموال أيضًا؟

DAAMLA يكاد يكون غير دستوري في عدد من النواحي الهامة ، لا سيما في تطبيقه على أهداف تنظيمية معينة. يبدو أن مشروع القانون يتطلب من مطوري البرامج التسجيل قبل نشر التعليمات البرمجية - حتى الشفرة مفتوحة المصدر والمتاحة مجانًا.

يعد تنظيم النشر غير التجاري للشفرات ، بما في ذلك التسجيل الإجباري ، مشكلة "تقييد مسبق" في ضوء التعديل الأول لدستور الولايات المتحدة ، والذي قررت المحكمة العليا الأمريكية مرارًا تطبيقه على لغة البرمجة.

علاوة على ذلك ، فإن برامج مكافحة غسيل الأموال الإجبارية ستجبر مطوري البرامج على كتابة كود معين للتأكد من أن المطورين يمكنهم إجراء مسح وإعداد تقرير عن مستخدمي هذا الرمز. يمكن أن يكون الحد العالي للفقه الأمريكي للخطاب القسري أمرًا محفوفًا بالمخاطر للتشريع حوله. إن مطالبة مستخدمي هذا البرنامج بترحيل أو تأكيد فقط تلك الرسائل المرسلة التي تتوافق مع متطلبات الحكومة من شأنه أن يشكل رقابة قائمة على المحتوى.

تعتبر DAAMLA جديرة بالملاحظة لما تركته ، وبالتحديد تكتيك مكافحة غسل الأموال الذي أثبت فعاليته حتى الآن. يتم استخدام تقنية تحليلات Blockchain على نطاق واسع من قبل سلطات إنفاذ القانون لتتبع التدفقات غير المشروعة وتحديد تبادل العملة المشفرة الذي يستخدمه الغاسِل للخروج من النظام.